قابل انتقال بودن امتیاز وام، از مهم ترین شرایط خرید و فروش وام است. نحوه انتقال امتیاز وام، بسته به نوع وام، متفاوت بوده و تعویض وثیقه، یکی از این روش ها می باشد. همچنین، در پاسخ به این پرسش که آیا فروش امتیاز وام ازدواج قانونی است؟؛ باید گفت که خرید و فروش وام ازدواج و یا انتقال امتیاز آن امکان پذیر نمی باشد.
برای مشاوره خرید و فروش وام
برای مشاوره خرید و فروش وام
خرید و فروش وام به معنای واگذاری تسهیلات بانکی یا امتیاز دریافت آن در برابر دریافت مبلغی از شخص دیگر است. با توجه به مقررات بانکی، امکان خرید وام و امتیاز آن برای همه تسهیلات یکسان نیست و باید پیش از هرگونه معامله، شرایط همان وام و ضوابط بانک مربوط بررسی شود. در برخی تسهیلات، انتقال امتیاز با رعایت شرایط اعلام شده از سوی بانک و بانک مرکزی امکان پذیر است، اما خرید و فروش وام یا امتیاز تسهیلات خارج از چارچوب تعیین شده توسط بانک، مورد تایید نظام بانکی نیست.
بنابر اعلام بانک مرکزی و ابلاغ دستورالعمل جدید تبلیغات اشخاص تحت نظارت، تبلیغ خرید و فروش تسهیلات و امتیاز وام، سپرده‌های بانکی و اجاره حساب ممنوع شد.
در خصوص این پرسش که ایا خرید و فروش وام قانونی است و فروش امتیاز وام ازدواج امکان پذیر است، نیز باید توجه داشت که این تسهیلات برای شخص واجد شرایط در نظر گرفته شده و امتیاز آن قابل واگذاری به شخص دیگر نیست. از این رو، در ادامه به خرید و فروش وام پرداخته و اطلاعاتی درباره آیا فروش امتیاز وام ازدواج قانونی است؟؛ آمده است.
در توضیح این پرسش که آیا فروش امتیاز وام ازدواج قانونی است؟ و آیا خرید و فروش امتیاز وام جرم است؟، باید گفت که با توجه به مقررات بانک مرکزی، اصل بر ممنوع بودن خرید و فروش و واسطه گری انواع وام بانکی است؛ با این حال، ممنوعیت مطلق نیست و انتقال امتیاز برخی تسهیلات قرض الحسنه در چارچوب مشخص بانک مرکزی امکان پذیر شده است. بنابر این، خرید و فروش وام، معمولا، در خصوص انتقال امتیاز وام های قابل انتقال، معنا دارد و در صورتی که مطابق قواعد و مقررات بانکی، انجام شود، قانونی بوده و قابل انجام است.
هر بانک، برای انتقال و خرید و فروش امتیاز وام، بسته به نوع وام، شرایط مخصوص به خود را دارد و دسته ای از وام ها را مطلقا، غیر قابل انتقال می داند و حکم مجازات خرید و فروش وام را برای انتقال دهنده آن، پیش بینی کرده است. شرایط خرید و فروش وام یا انتقال وام، عبارتند از:
وام بانکی، جزو وام های قابل انتقال باشد.
فروشنده امتیاز وام، به طور قانونی و مشروع، از بانک، اقدام به اخذ وامی که امتیاز آن، قابل انتقال است، نموده باشد.
بیع نامه انتقال امتیاز، میان خریدار و فروشنده، با رعایت شرایط عمومی صحت قراردادها، تنظیم شده باشد.
انتقال امتیاز، به بانک مربوطه، اطلاع داده شود.
هر دو طرف معامله، در بانک اعطا کننده وام، حاضر شده و با ارائه مدارک، اقدام به ثبت انتقال امتیاز نمایند.
همچنین لازم به ذکر است که سامانه وام لندو lendo.ir نیز در دسترس بوده و یکی از خدمات اعتبار خرید آنلاین است که متقاضیان می توانند با ثبت نام در سایت یا دانلود و نصب برنامه لندو و انجام مراحل اعتبارسنجی، برای دریافت وام اقدام کنند.
نحوه خرید و فروش وام اگر به معنای انتقال امتیاز یا تسهیلات بانکی از دارنده وام به شخص دیگر باشد، به نوع وام و قوانین بانک بستگی دارد و ممکن است از طریق صلح و تعویض وثیقه، به ویژه در وام های مسکن، یا انتقال رسمی امتیاز وام به حساب شخص دیگر انجام شود. در این فرایند، دارنده وام و خریدار باید با مراجعه به بانک و ارائه مدارک لازم، مراحل قانونی انتقال را طی کنند و صرف توافق میان دو طرف، برای انتقال قانونی وام کافی نیست.
البته همه وام ها قابلیت خرید و فروش یا انتقال ندارند. برای مثال، اگر فردی امتیاز وام قرض الحسنه ای مانند وام ازدواج را داشته باشد و در ازای دریافت مبلغی بخواهد آن را به شخص دیگری واگذار کند، این اقدام می تواند از نظر شرعی و قانونی با مشکل مواجه شود و این امر از سوی بانک مرکزی ممنوع است. بنابراین پیش از هرگونه معامله، باید نوع وام، مقررات بانک و امکان قانونی انتقال آن بررسی شود؛ زیرا برخی تسهیلات فقط با تایید بانک و طی تشریفات مشخص قابل انتقال هستند و بعضی دیگر اصولا امکان واگذاری به شخص دیگر را ندارند.
وام ازدواج از جمله تسهیلات قرض الحسنه ای است که برای حمایت از زوج های واجد شرایط پرداخت می شود و قابل خرید و فروش یا انتقال امتیاز به شخص دیگر نیست. بنابراین، دارنده وام ازدواج نمی تواند در ازای دریافت مبلغی، حق دریافت وام خود را به فرد دیگری واگذار کند یا با شخص دیگری توافق کند که وام ازدواج به نام او دریافت شود. همچنین صرف تنظیم قرارداد خرید و فروش وام ازدواج یا توافق خصوصی میان دو نفر، موجب ایجاد حق قانونی برای انتقال این تسهیلات نمی شود.
از نظر مقررات بانکی خرید وام ازدواج و وام فروشی، دریافت وام ازدواج منوط به احراز شرایط متقاضی و طی شدن فرایند تعیین شده توسط بانک است و تسهیلات باید در چارچوب هدف و شرایط مقرر به شخص واجد شرایط پرداخت شود. در نتیجه، خرید و فروش امتیاز وام ازدواج، انتقال آن به غیر و واسطه گری برای واگذاری این وام، خارج از ضوابط اعطای تسهیلات ازدواج است و نباید با انتقال امتیاز برخی تسهیلات دیگر که در شرایط خاص توسط بانک مرکزی مجاز شده اند، یکسان تلقی شود.
بنابراین، اگر فردی اعلام کند که «امتیاز وام ازدواج خود را می فروشد» یا شخص دیگری برای خرید آن پیشنهاد پرداخت وجه بدهد، چنین معامله ای نباید به عنوان یک انتقال قانونی و مورد تایید بانک تلقی شود. وام ازدواج قابل خرید و فروش و قابل انتقال امتیاز به شخص دیگر نیست و متقاضی باید شخصا واجد شرایط دریافت آن باشد و مراحل ثبت درخواست، معرفی به بانک و دریافت تسهیلات را طبق مقررات انجام دهد.
فروش امتیاز وام و خرید امتیاز وام به معنای واگذاری حق استفاده از یک تسهیلات بانکی به شخص دیگری در برابر دریافت مبلغی پول است. با این حال، امکان انتقال امتیاز وام برای همه تسهیلات یکسان نیست و به نوع وام، مقررات بانک مربوط و ضوابط ابلاغی بانک مرکزی بستگی دارد. در برخی تسهیلات، بانک با توجه به سیاست های اعتباری خود و مقررات بانک مرکزی، انتقال امتیاز را با رعایت شرایط مشخص مجاز می داند. در این موارد، انتقال باید از مسیر رسمی بانک و با احراز شرایط و ارائه مدارک لازم انجام شود و توافق خصوصی میان دو نفر به تنهایی برای انتقال وام کافی نیست.
بنابراین، پیش از خرید یا فروش امتیاز وام باید مشخص شود که بانک مربوط، انتقال آن نوع تسهیلات را مجاز اعلام کرده است یا خیر. برای مثال، ممکن است در یک نوع تسهیلات، انتقال امتیاز به برخی اشخاص یا تا سقف مشخصی امکان پذیر باشد، در حالی که در تسهیلاتی مانند وام ازدواج، امکان انتقال امتیاز به شخص دیگر وجود نداشته باشد. به همین دلیل، نمی توان حکم واحدی برای تمام وام ها صادر کرد.
در پاسخ به این سوال که آیا خرید و فروش امتیاز وام قانونی است؟ باید گفت که به صورت مطلق نمی توان خرید و فروش امتیاز وام را قانونی یا غیرقانونی دانست. اگر بانک و مقررات مربوط، انتقال امتیاز یک تسهیلات را مجاز کرده باشند، انتقال آن با رعایت شرایط و از طریق رسمی بانک می تواند انجام شود؛ اما خرید و فروش یا انتقال امتیاز تسهیلاتی که بانک یا مقررات بانک مرکزی اجازه انتقال آن را نداده اند، مجاز نیست.
بر اساس اعلام بانک مرکزی در خصوص حکم خرید و فروش امتیاز وام، خرید و فروش اصل تسهیلات بانکی اصولا مجاز نیست و تسهیلات بانکی باید مطابق ضوابط مصوب بانک مرکزی و توسط بانک به شخصی که شرایط دریافت آن را دارد پرداخت شود. بانک مرکزی نیز اعلام کرده است که تسهیلات بانکی قابلیت خرید، فروش یا انتقال به غیر را ندارند، مگر در موارد خاصی که مقررات اجازه داده باشد.
در مورد خرید و فروش امتیاز وام نیز وضعیت مشابه است. بانک مرکزی در «دستورالعمل اجرایی تبلیغات اشخاص تحت نظارت» که در شهریور ۱۴۰۵ به شبکه بانکی ابلاغ شده، تبلیغ برای خرید و فروش تسهیلات و همچنین امتیازهای اخذ تسهیلات را ممنوع اعلام کرده است. با این حال، این موضوع به معنای ممنوعیت مطلق هر نوع انتقال در تمام تسهیلات نیست؛ زیرا خود بانک مرکزی تصریح کرده که تسهیلات در «موارد خاص» می توانند قابلیت انتقال داشته باشند.
بنابراین، اگر برای یک نوع تسهیلات، بانک مربوطه و مقررات بانک مرکزی انتقال امتیاز را به صورت رسمی و تحت شرایط مشخص اجازه داده باشند، باید همان ضوابط رعایت شود و نمی توان آن را با خرید و فروش آزادانه امتیاز وام در بازار یکسان دانست.
همچنین بانک مرکزی هشدار داده است که فعالیت در این زمینه و تبلیغات مربوط به خرید و فروش وام می تواند زمینه سوءاستفاده، کلاهبرداری و حتی مشکلات مرتبط با جرائم مالی و پولشویی را ایجاد کند. بنابراین، ملاک قانونی بودن انتقال، اجازه صریح بانک و رعایت مقررات بانک مرکزی است، نه صرفا قرارداد یا توافق خصوصی میان خریدار و فروشنده.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد خرید و فروش وام در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون خرید و فروش وام پاسخ دهند.
برای مشاوره خرید و فروش وام
برای مشاوره خرید و فروش وام
عناوین اصلی این مقاله
مقالات مرتبط
ارتباط با ما
درصورتی که برای مشاوره در تمامی زمینه های ذکر شده در سایت، به دانش چندین ساله ما در این زمینه نیاز داشتید می توانید با شماره تلفن 9099075303 ( تماس با تلفن ثابت از سراسر کشور و به ازای هر دقیقه 470000 ریال ) در ارتباط باشید.
سایت مشاوره دینا یک مرکز خصوصی و غیرانتفاعی است و به هیچ ارگان دولتی و خصوصی دیگر اعم از قوه قضاییه ، کانون وکلا ، کانون کارشناسان رسمی دادگستری و .... هیچگونه وابستگی ندارد.
جهت ارئه انتقادات، پیشنهادات و شکایات با شماره تلفن 54787900-021 تماس حاصل فرمایید.
تمامی حقوق این سایت متعلق به دینا می باشد ©
