بیمه آتش سوزی به عنوان یکی از ضروری ترین پوشش های بیمه ای، مالکان املاک را در برابر خسارات ناشی از حریق، انفجار و صاعقه محافظت می کند. امروزه افراد می توانند با استفاده از فرمول و سرویس محاسبه آنلاین بیمه منزل در سایت های بیمه، هزینه بیمه خود را سریع و دقیق برآورد کنند. نرخ بیمه مغازه و اماکن تجاری به خاطر نوع فعالیت و ارزش بالای کالاها، معمولا متفاوت از بیمه مسکونی است.
برای مشاوره بیمه آتش سوزی
برای مشاوره بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی به عنوان یک قرارداد ریسک پذیر، مسئولیت جبران خسارات مالی ناشی از حوادثی چون حریق، صاعقه و انفجار را بر عهده می گیرد. فرمول محاسبه حق بیمه این نوع پوشش، تابعی از عواملی مانند ارزش ساختمان، محتویات، نوع سازه، کاربری ملک و منطقه جغرافیایی آن است. امروزه بسیاری از شرکت های بیمه امکان محاسبه آنلاین بیمه منزل را برای مشتریان خود فراهم کرده اند. همچنین باید اشاره کرد نرخ بیمه مغازه و اماکن تجاری به خاطر نوع فعالیت و ارزش بالای کالاها، معمولا متفاوت از بیمه مسکونی است.
اهمیت این نوع بیمه از آنجا نشات می گیرد که حریق می تواند در کسری از ثانیه، دارایی ای را که سال ها برای ساخت یا جمع آوری آن زمان صرف شده است، به کلی نابود کند. بدون پوشش بیمه آتش سوزی، مالک ممکن است با خسارتی مالی غیرقابل جبران و ورشکستگی مواجه شود. این بیمه نه تنها نقش یک سپر حفاظتی را ایفا می کند، بلکه با ارائه خدمات مشاوره ای جهت پیشگیری از حریق، سعی در کاهش احتمال وقوع حادثه نیز دارد.
باتوجه به اهمیت موضوع در این مقاله دینا، پاسخ به سوال بیمه آتش سوزی چیست، پوشش های بیمه آتش سوزی و فرمول محاسبه حق بیمه آتش سوزی منزل مورد بررسی قرار خواهند گرفت. همچنین در ادامه توضیحاتی در خصوص محاسبه آنلاین قیمت بیمه آتش سوزی مغازه، جدول نرخ بیمه آتش سوزی، مدارک لازم برای خرید بیمه آتش سوزی و نحوه خرید آن ارائه خواهد شد.
در پاسخ به سوال بیمه آتش سوزی چیست باید گفت که بیمه آتش سوزی یکی از انواع بیمه های اموال است که به منظور جبران خسارات مالی ناشی از حوادثی مشخص طراحی شده است. این بیمه نامه ساختمان، اثاثیه و سایر اموال منقول و غیرمنقول بیمه گذار را در برابر خطرات اصلی همچون آتش سوزی، صاعقه و انفجار تحت پوشش قرار می دهد.
این بیمه نامه صرفا به پوشش خسارات مالی می پردازد و شامل جبران خسارت های جانی و بدنی به اشخاص نمی شود. پوشش های اصلی آن معمولا حول سه محور اصلی می چرخد: خسارت مستقیم ناشی از حریق، خسارات ناشی از برخورد صاعقه به اموال، و همچنین خساراتی که در اثر انفجار در محل بیمه شده به وجود می آید. این چارچوب، هسته اصلی و استاندارد اکثر قراردادهای بیمه آتش سوزی را تشکیل می دهد.
هدف نهایی از عقد این قرارداد، تامین آرامش خاطر برای مالکان و سرمایه گذاران است تا در برابر یکی از غیر قابل پیش بینی ترین و مخرب ترین حوادث ممکن، دارای پشتوانه مالی باشند. این بیمه از تبدیل شدن یک حادثه ناگوار به یک فاجعه مالی کامل جلوگیری می کند و به بیمه گذار این امکان را می دهد تا دارایی خود را با هزینه ای معقول و مطمئن بازسازی یا تعمیر نماید.
پوشش های بیمه آتش سوزی شامل خسارات مالی وارده به اموال و دارایی های بیمه گذار در اثر حوادثی مانند آتش سوزی، صاعقه و انفجار است. این بیمه خسارات ناشی از سوختن، تخلیه الکتریکی و آزادسازی ناگهانی انرژی را جبران می کند و تنها خسارات مالی را پوشش می دهد و شامل خسارات جانی نمی شود.
پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی عبارتند از:
آتش سوزی: خسارت های ناشی از هر نوع ماده ای که با اکسیژن ترکیب شده و تولید شعله کند.
صاعقه: خسارت های ناشی از تخلیه الکتریکی بین ابرها و زمین یا بین ابرها.
انفجار: خسارت های ناشی از آزادسازی ناگهانی انرژی در اثر گاز یا بخار.
پوشش های اضافی (انتخابی) بیمه آتش سوزی عبارتند از:
بلایای طبیعی: زلزله، آتشفشان، سیل و طغیان آب، طوفان و گردباد، ریزش سقف ناشی از سنگینی برف، رانش زمین.
حوادث متفرقه: ترکیدگی لوله آب، شکست شیشه، سقوط هواپیما.
پوشش های هزینه ای: هزینه های مربوط به خروج نخاله و ضایعات پس از حادثه، هزینه پوشش مسئولیت در قبال همسایگان در صورت وارد آمدن خسارت به واحدهای مجاور.
نکته مهم این است که پوشش ها و استثنائات بیمه آتش سوزی ممکن است بین شرکت های بیمه مختلف متفاوت باشد، بنابراین مطالعه دقیق شرایط و بندهای بیمه نامه ضروری است. همچنین افزودن پوشش های اضافی باعث افزایش حق بیمه خواهد شد.
در خصوص فرمول محاسبه حق بیمه آتش سوزی منزل متقاضیان می بایست توجه داشته باشند که اصلی ترین عامل در آن، ارزش واقعی ملک است. این ارزش شامل هزینه ساخت ساختمان و قیمت محتویات و اثاثیه آن می شود. سپس این رقم در نرخ حق بیمه ضرب می گردد. نرخ حق بیمه درصدی است که توسط شرکت بیمه گر تعیین می شود و عواملی مانند نوع مصالح ساختمانی، منطقه جغرافیایی محل سکونت و پوشش های اضافی درخواستی بر آن تاثیر مستقیم می گذارند.
امروزه برای رفاه حال متقاضیان، بسیاری از بیمه ها امکان محاسبه آنلاین بیمه منزل را در وب سایت خود فراهم کرده اند. در این سامانه ها، کاربر با وارد کردن اطلاعاتی مانند متراژ، سال ساخت، نوع ساختمان و ارزش تقریبی اموال، می تواند به سرعت یک برآورد اولیه از مبلغ حق بیمه خود دریافت کند. این ابزار به وی کمک می کند تا با دید بازتری درباره خرید بیمه نامه تصمیم گیری نماید.
نکته پایانی این که فرمول نهایی می تواند شامل تعدیلات دیگری نیز باشد. برای مثال، اگر در ملک از تجهیزات ایمنی مانند کپسول آتش نشانی استفاده شده باشد، بیمه گر ممکن است تخفیفی در نرخ اعمال کند. همچنین، انتخاب فرانشیز مبلغی که بیمه گذار در هر خسارت می پردازد نیز می تواند در کاهش یا افزایش نرخ موثر باشد. در نهایت، عدد به دست آمده، مبلغ نهایی حق بیمه ای است که مالک برای انتقال ریسک و محافظت از دارایی خود می پردازد.
امروزه با پیشرفت فناوری های دیجیتال، محاسبه آنلاین قیمت بیمه آتش سوزی مغازه به یکی از راه های سریع و آسان برای برآورد هزینه بیمه نامه تبدیل شده است. این سرویس ها به کاربران امکان می دهند تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، با وارد کردن مشخصات مغازه و نوع پوشش های مورد نظر، قیمت دقیق بیمه نامه خود را مشاهده کنند.
برای انجام این کار کافی است متقاضیان به وب سایت یا اپلیکیشن شرکت های بیمه معتبر مراجعه کنند و اطلاعاتی مانند مساحت مغازه، نوع سازه، ارزش محتویات و پوشش های اضافی مثل زلزله یا سرقت را وارد نمایند. سیستم های آنلاین معمولا به صورت خودکار با توجه به این اطلاعات حق بیمه را محاسبه و نمایش می دهند.
همچنین باید توجه کرد که استفاده از این روش مزایای زیادی دارد؛ از جمله صرفه جویی در زمان، امکان مقایسه قیمت ها بین شرکت های مختلف، و انتخاب پوشش مناسب با توجه به نیاز و بودجه. بسیاری از این سامانه ها به شما امکان خرید آنلاین بیمه نامه را نیز می دهند که فرآیند بیمه گرفتن را بسیار ساده تر می کند.
نرخ بیمه آتش سوزی یک عدد ثابت و مشخص نیست که بتوان به صورت مستقیم اعلام کرد. برای فهم بهتر نحوه تعیین این نرخ، لازم است با جزئیات پوشش های ارائه شده توسط شرکت های بیمه در زمینه آتش سوزی آشنا شد. هر شرکت بیمه، طرح ها و بسته های متنوعی برای بیمه آتش سوزی ارائه می دهد که هر کدام شرایط و ویژگی های خاص خود را دارند. در ادامه جدول نرخ بیمه آتش سوزی ارائه خواهد شد.
| شرکت بیمه | طرح‌های آتش سوزی | سهم از بازار |
| بیمه سامان | خانه امن | ۱/۶ درصد |
| بیمه رازی | بیمه واحدهای مسکونی | ۱/۷ درصد |
| بیمه پارسیان | طرح جامع مجتمع‌های مسکونی | ۱/۶ درصد |
| بیمه ملت | نوبه۲۰ | ۳/۹ درصد |
| بیمه پاسارگاد | طرح جامع مجتمع‌های مسکونی | ۴/۴ درصد |
| بیمه آسیا | طرح جامع اسابش خانه و خانواده | ۹/۳ درصد |
| بیمه دانا | طرح جامع اسابش خانه و خانواده | ۹/۴ درصد |
| بیمه البرز | طرح جامع خانوار | ۱۴/۳ درصد |
| بیمه ایران | طرح حامی خانه و خانواده | ۱۹/۴ درصد |
همان طور که در جدول فوق ملاحظه می شود، نرخ حق بیمه آتش سوزی تحت تاثیر عوامل متعددی از جمله نوع طرح انتخابی، محدوده پوشش، ارزش دارایی های تحت بیمه و همچنین شرکت بیمه گر قرار دارد. بنابراین، برای دریافت دقیق ترین نرخ و انتخاب مناسب ترین طرح، توصیه می شود با کارشناسان بیمه ای مشورت کرده یا از ابزارهای محاسبه آنلاین که توسط شرکت های بیمه ارائه می شود، استفاده نمایند.
برای خرید بیمه آتش سوزی، ارائه مدارک مشخصی ضروری است تا اطلاعات کامل درباره ملک و بیمه گذار ثبت شود. این مدارک شامل فرم پیشنهاد بیمه نامه، کارت ملی بیمه گذار و اطلاعات دقیق ملک مانند آدرس و متراژ می شود. همچنین بسته به نوع ملک، مدارک خاصی نیز مورد نیاز است که به تشخیص شرکت بیمه و شرایط ملک بستگی دارد.
مدارک لازم برای خرید بیمه آتش سوزی عبارتند از:
فرم پیشنهاد بیمه نامه: شامل اطلاعات کامل ملک، ارزش اموال و اطلاعات هویتی بیمه گذار.
کارت ملی هوشمند بیمه گذار: برای احراز هویت فرد متقاضی.
اطلاعات ملک: شامل آدرس دقیق، کد پستی، متراژ و نوع ساختمان.
همچنین باید اشاره کرد مدارک خاص بر اساس نوع ملک برای خرید بیمه آتش سوزی ممکن است تفاوت داشته باشد که در ادامه به این موضوع پرداخته خواهد شد.
ملک مسکونی: معمولا تکمیل فرم پیشنهاد کافی است، اما در صورت درخواست پوشش هایی مانند زلزله، اطلاعات ارزش لوازم منزل نیز لازم است.
ملک تجاری (مغازه): علاوه بر مدارک عمومی، ارائه تصویر پروانه فعالیت ضروری است.
مراکز صنعتی و کارگاه ها: نیاز به مدارک ثبت شرکت، لیست تجهیزات و دارایی ها و تصاویر محل بیمه شده برای کارشناسی دارد.
ساختمان نوساز: ارائه گواهی پایان کار الزامی است.
فرایند صدور بیمه نامه آتش سوزی شامل چند مرحله است که با تکمیل فرم پیشنهاد شروع شده و پس از بازدید کارشناس، پرداخت حق بیمه و در نهایت صدور بیمه نامه نهایی می شود. رعایت دقیق این مراحل و ارائه مدارک کامل، موجب تسریع در صدور بیمه نامه و دریافت خدمات بهتر خواهد شد.
بیمه آتش سوزی، از انواع بیمه نامه های اختیاری می باشد که شرکت های بیمه گر مختلف، این بیمه نامه را در طرح های متنوع، ارائه می نمایند. این بیمه نامه، به روش غیرحضوری نیز قابل خریداری می باشد. از این رو، در این قسمت، در رابطه با نحوه خرید بیمه آتش سوزی، از طریق سایت ازکی، توضیحات لازم آورده شده است.
برای خرید و استعلام بیمه آتش سوزی، افراد می بایست ابتدا، وارد سایت azki.com، شوید سپس گزینه آتش سوزی را انتخاب کنند.
در این قسمت، می بایست نام استان و شهر خود را انتخاب نموده و سپس، برروی گزینه مرحله بعد کلیک کنند.
در این مرحله، می بایست نوع ملک خود را انتخاب نموده و تعداد واحد های آن را وارد کرده و سپس، گزینه مرحله بعد را انتخاب کنند.
در این صفحه، می بایست نوع سازه ملک خود را انتخاب نموده و گزینه مرحله بعد را انتخاب نمایند.
در این مرحله، می بایست عمر بنا خود را انتخاب کرده و سپس، گزینه مرحله بعد را کلیک کنند.
در این قسمت، می بایست متراژ ملک مورد نظر خود را وارد نموده و سپس، گزینه مرحله بعد را انتخاب کنند.
حال، در این مرحله، ارزش لوازم منزل خود را به استثنای پول نقد ، طلا و همچنین، جواهرات را به تومان وارد نموده و سپس، بر روی گزینه استعلام قیمت کلیک کنند.
در نهایت، در این صفحه، امکان انتخاب پوشش های اضافی نیز، وجود دارد.
به این ترتیب، در نهایت، پس از انتخاب طرح مورد نظر، برای خرید بیمه آتش سوزی بر روی گزینه سفارش، کلیک نمایند.
افرادی که قصد دارند، به صورت غیر حضوری، بیمه نامه مدنظر خود را خریداری کنند، می توانند از طریق سایت های رسمی فروش آنلاین بیمه، برای انجام این امر، اقدام نمایند. این روش علاوه بر صرفه جویی در زمان و هزینه، امکان مقایسه آسان تر طرح ها و پوشش های مختلف را نیز برای متقاضیان فراهم می کند.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بیمه آتش سوزی در کانال تلگرام موضوعات حقوقی عضو شوید. همچنین، کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون بیمه آتش سوزی پاسخ دهند.
برای مشاوره بیمه آتش سوزی
برای مشاوره بیمه آتش سوزی
عناوین اصلی این مقاله
مقالات مرتبط
ارتباط با ما
درصورتی که برای مشاوره در تمامی زمینه های ذکر شده در سایت، به دانش چندین ساله ما در این زمینه نیاز داشتید می توانید با شماره تلفن 9099075303 ( تماس با تلفن ثابت از سراسر کشور و به ازای هر دقیقه 290000 ریال ) در ارتباط باشید.
سایت مشاوره دینا یک مرکز خصوصی و غیرانتفاعی است و به هیچ ارگان دولتی و خصوصی دیگر اعم از قوه قضاییه ، کانون وکلا ، کانون کارشناسان رسمی دادگستری و .... هیچگونه وابستگی ندارد.
جهت ارئه انتقادات، پیشنهادات و شکایات با شماره تلفن 54787900-021 تماس حاصل فرمایید.
تمامی حقوق این سایت متعلق به دینا می باشد ©
