طرح نقدینه سهامداران بورس امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان بدون ضامن و فقط با توثیق سهام را فراهم کرده است. شرایط وام 200 میلیونی شامل داشتن سبد سهام حداقل دو برابر مبلغ وام، احراز هویت در سامانه سجام و نداشتن بدهی معوق می باشد. نحوه ثبت نام بدین صورت است که متقاضی ابتدا در سامانه سجام ثبت نام کرده، سپس با مراجعه به شعب بانکهای عامل درخواست خود را ثبت می کند.
برای مشاوره و آشنایی با طرح نقدینه سهامداران بورس
برای مشاوره و آشنایی با طرح نقدینه سهامداران بورس
طرح نقدینه سهامداران بورس به عنوان یک راهکار مالی نوین، امکان دریافت وام ۲۰۰ میلیونی بدون نیاز به ضامن و صرفا از طریق توثیق سهام را فراهم کرده است؛ آگاهی از شرایط وام 200 میلیونی و نحوه ثبت نام ساده در این طرح، برای تمام سرمایه گذارانی که قصد حفظ سبد سهام خود و در عین حال تامین نقدینگی فوری را دارند، یک ضرورت انکار ناپذیر محسوب می شود، چراکه با نوسانات بازار سرمایه، دسترسی به چنین تسهیلاتی بدون نیاز به فروش دارایی، می تواند از تصمیمات احساسی و متضرر شدن سهامداران جلوگیری کند.
در این مقاله به دلیل اهمیت تامین نقدینگی بدون فروش سهام در بازار سرمایه، به طور کامل توضیح دادیم که طرح نقدینه سهامداران بورس چیست، بانک های عامل این طرح کدامند، شرایط دریافت وام 200 میلیونی، مدارک لازم، نحوه ثبت نام تسهیلات، سقف مبلغ و میزان تسهیلات، سود تسهیلات و همچنین بازپرداخت وام ۲۰۰ میلیونی را گام به گام تشریح کرده ایم.
در پاسخ به پرسش طرح نقدینه سهامداران بورس چیست، باید گفت این طرح یک ابتکار مالی است که توسط سازمان بورس و اوراق بهادار و با همکاری چند بانک عامل طراحی شده است. هدف اصلی آن فراهم کردن امکان دریافت تسهیلات بانکی برای سهامداران بدون نیاز به ضامن یا وثایق ملکی است، به طوری که افراد می توانند با توثیق بخشی از سبد سهام خود، نقدینگی مورد نیازشان را تامین کنند.
در پاسخ به این سوال که طرح نقدینه سهامداران بورس چیست، باید افزود این طرح هم زمان با بازگشایی بازار سرمایه اجرایی شده و به سهامداران اجازه می دهد تا بدون فروش سهام خود، تا سقف وام ۲۰۰ میلیونی تسهیلات دریافت کنند. بانک های ملت، تجارت، صادرات ایران، رفاه کارگران و پست بانک ایران به عنوان بانک های عامل در این طرح مشارکت داشته و فرآیند پرداخت تسهیلات را انجام می دهند.
مهم ترین ویژگی طرح نقدینه سهامداران بورس چیست، این است که میزان تسهیلات قابل پرداخت معادل حداکثر ۵۰ درصد ارزش سبد سهام متقاضی در تاریخ مشخص (۶ اسفند ۱۴۰۴) تعیین شده است. بر این اساس، بانک عامل می تواند تا دو برابر مبلغ تسهیلات، سهام فرد را به عنوان وثیقه دریافت کند. این سازوکار به سهامداران کمک می کند تا بدون خروج از بازار سرمایه، به نقدینگی دست یابند.
در پاسخ به این سؤال که بانکهای عامل طرح نقدینه سهامداران بورس کدامند، باید گفت پنج بانک اصلی شامل بانک ملت، بانک تجارت، بانک صادرات ایران، بانک رفاه کارگران و پست بانک ایران در این طرح مشارکت دارند. این بانک ها به عنوان بانک های عامل، فرآیند پذیرش درخواست ها، توثیق سهام و پرداخت تسهیلات را بر عهده گرفته اند و سهامداران می توانند با مراجعه به شعب منتخب این بانک ها، نسبت به دریافت وام ۲۰۰ میلیونی اقدام کنند.
نقش بانک های عامل طرح نقدینه سهامداران بورس صرفا محدود به پرداخت تسهیلات نیست، بلکه این بانک ها بر اساس ارزش سبد سهام متقاضی در تاریخ مشخص (۶ اسفند ۱۴۰۴)، میزان وام قابل پرداخت را محاسبه می کنند. مطابق با قوانین این طرح نقدینه، بانک عامل می تواند تا دو برابر مبلغ تسهیلات پرداختی، سهام فرد را به عنوان وثیقه بانک دریافت کند؛ به عنوان مثال برای دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی، بانک تا 200 میلیون تومان سهام را بلوکه می کند.
مهمترین نکته درباره بانک های عامل طرح نقدینه سهامداران بورس این است که میزان تسهیلات قابل پرداخت توسط هر یک از این بانک ها، معادل حداکثر ۵۰ درصد ارزش سبد سهام متقاضی و تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. بر این اساس، سهامداران برای استفاده از این تسهیلات باید سبد سهام خود را به گونه ای تنظیم کنند که ارزش آن حداقل دو برابر مبلغ وام درخواستی باشد تا بانک عامل بتواند فرآیند نحوه ثبت نام و پرداخت را انجام دهد.
برای آگاهی از شرایط دریافت وام 200 میلیونی طرح نقدینه، ابتدا باید گفت این تسهیلات مخصوص سهامداران بورس است که قصد دارند بدون فروش سهام خود و صرفا از طریق توثیق بخشی از سبد سهام خود، نقدینگی مورد نیاز را دریافت کنند. این طرح نقدینه نیازی به ضامن یا وثیقه ملکی ندارد و فرآیند آن کاملا مبتنی بر ارزش سهام فرد متقاضی است.
دارا بودن سبد سهام به ارزش حداقل دو برابر مبلغ وام درخواستی
ارزش سهام بر اساس تاریخ پایه (۶ اسفند ۱۴۰۴) محاسبه میشود
حداکثر وام ۲۰۰ میلیونی قابل دریافت است
حداکثر ۵۰ درصد ارزش سبد سهام قابل تسهیلات می باشد
عدم نیاز به ضامن و فقط با توثیق سهام.
متقاضیان دریافت تسهیلات نباید دارای بدهی معوق یا چک برگشتی بدون رفع سواثر در شبکه بانکی باشند.
لازم است متقاضیان نزد بانک عامل منتخب، حساب بانکی فعال داشته باشند یا برای افتتاح حساب اقدام کنند.
بنابراین شرایط دریافت وام ۲۰۰ میلیونی طرح نقدینه کاملا شفاف و بر مبنای ارزش سهام طراحی شده است؛سهامداران بورس که سبد سهام آن ها حداقل ۴۰۰ میلیون تومان ارزش داشته باشد، می توانند حداکثر تا ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. رعایت همین چند شرط ساده، راه را برای دریافت سریع و بدون دردسر این وام و تکمیل نحوه ثبت نام هموار می کند.
برای دریافت مدارک لازم برای دریافت تسهیلات طرح نقدینه، ابتدا باید گفت متقاضیان این تسهیلات نیاز به ارائه مدارک متعددی دارند که عمدتا جنبه هویتی، مالی و اعتباری دارد. فرآیند بررسی مدارک در شعب بانک های عامل انجام شده و پس از تایید، تسهیلات حداکثر ظرف ۶ روز کاری پرداخت می شود.
مدارک هویتی: اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
احراز هویت و ثبت نام سامانه سجام (الزامی برای همه متقاضیان)
داشتن حساب فعال نزد بانک عامل منتخب
گواهی کد سهامداری از کارگزاری مربوطه
استعلام عدم بدهی معوق و نداشتن چک برگشتی بدون رفع سو اثر
گواهی عدم استفاده همزمان از سایر طرحهای حمایتی (مانند بیمه سهام)
بنابراین مدارک لازم برای دریافت تسهیلات طرح نقدینه مجموعا شامل مدارک هویتی، احراز هویت سجام، حساب بانکی فعال و استعلامات اعتباری است؛ متقاضیان باید حداقل ۱۸ سال داشته باشند و سهام معرفی شده برای توثیق باید آزاد، قابل معامله بوده و پیشتر مسدود، توقیف یا توثیق نشده باشد. همچنین سهامداران بورس که از کارگزاری اعتبار دریافت کرده اند یا دارای صندوق های درآمد ثابت و اوراق مشابه هستند، مشمول این طرح نقدینه نخواهند بود و برای نحوه ثبت نام باید شرایط فوق را کامل رعایت کنند.
برای آگاهی از نحوه ثبت نام تسهیلات طرح نقدینه، ابتدا باید گفت متقاضیان ابتدا باید در سامانه سجام ثبت نام و احراز هویت خود را انجام دهند، زیرا این شرط اصلی برای استفاده از طرح است. همچنین متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد و نزد یکی از بانک های عامل (ملت، تجارت، صادرات ایران، رفاه کارگران یا پست بانک ایران) حساب فعال افتتاح کرده باشد.
در ادامه نحوه ثبت نام تسهیلات طرح نقدینه بدین صورت است که سهامدار بورس با مراجعه به شعب منتخب بانک عامل خود، درخواست خود را ثبت کرده و سهام مورد نظر برای توثیق را معرفی می کند. سهام معرفی شده باید آزاد، قابل معامله بوده و پیش از این مسدود، توقیف یا توثیق نشده باشد و متقاضی نباید از کارگزاری خود اعتبار دریافت کرده باشد.
بنابراین نحوه ثبت نام تسهیلات طرح نقدینه از ثبتنام در سامانه سجام شروع شده، سپس با افتتاح حساب در بانک عامل و مراجعه به شعبه ادامه می یابد و در نهایت کل فرآیند از ثبت درخواست تا دریافت تسهیلات حداکثر ظرف ۶ روز کاری انجام خواهد شد. لازم به ذکر است متقاضیان نباید بدهی معوق یا چک برگشتی بدون رفع سو اثر داشته باشند و برای دریافت وام ۲۰۰ میلیونی باید تمام مراحل شرایط وام ۲۰۰ میلیونی را رعایت کنند.
در خصوص سقف مبلغ و میزان تسهیلات طرح نقدینه باید گفت، بر اساس اعلام سازمان بورس، سهامداران بورس می توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات بانکی دریافت کنند. این وام 200 میلیونی بدون نیاز به ضامن و وثایق جانبی و صرفا از طریق توثیق بخشی از سبد سهام متقاضیان قابل دریافت است و در چارچوب بسته حمایتی سازمان بورس طراحی شده است.
نکته مهم در مورد سقف مبلغ و میزان تسهیلات طرح نقدینه این است که میزان تسهیلات قابل پرداخت، معادل حداکثر ۵۰ درصد ارزش سبد سهام متقاضیان در تاریخ پایه (۶ اسفند ۱۴۰۴) محاسبه می شود. به عبارت دیگر، بانک عامل می تواند تا ۲ برابر مبلغ تسهیلات پرداختی، سهام متقاضی را به عنوان وثیقه انتخاب کند؛ برای مثال برای دریافت ۱۰۰ میلیون تومان، نیاز به سبد سهام ۲۰۰ میلیون تومانی است.
بنابراین سقف مبلغ و میزان تسهیلات طرح نقدینه کاملا به ارزش سبد سهام متقاضی وابسته است و حداکثر مبلغ قابل دریافت ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. سهامداران بورس که ارزش سبد سهام آنها کمتر از ۴۰۰ میلیون تومان باشد، متناسب با ۵۰ درصد ارزش سهام خود، تسهیلات کمتری دریافت خواهند کرد و برای رسیدن به سقف ۲۰۰ میلیون تومانی و تکمیل نحوه ثبت نام، نیاز به سبد سهام حداقل ۴۰۰ میلیون تومانی دارند.
سود تسهیلات طرح نقدینه، بر اساس شرایط اعلام شده از سوی سازمان بورس و بانک های عامل، با نرخ سود ۲۳ درصد به متقاضیان پرداخت می شود. این نرخ نسبت به بسیاری از تسهیلات بانکی دیگر که معمولا با نرخهای بالاتر و نیاز به ضامن ارائه می شوند، رقابتی و مناسب ارزیابی میگردد.
نکته مهم در مورد سود تسهیلات طرح نقدینه این است که این نرخ ۲۳ درصد در کل دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه ثابت باقی می ماند و تغییری نمی کند. همچنین سهامداران بورس در طول دوره بازپرداخت، همچنان از منافع سهام خود شامل سود نقدی، سهام جایزه و حق تقدم سهام بهره مند می شوند، زیرا توثیق سهام از نوع ۲ انجام می شود.
بنابراین سود تسهیلات طرح نقدینه با نرخ ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه، یکی از مزیت های رقابتی این طرح نقدینه نسبت به سایر روش های تامین نقدینگی محسوب می شود. سهامداران بورس که قصد استفاده از این تسهیلات را دارند، باید پیش از ثبت نام و طی کردن نحوه ثبت نام، از این نرخ سود و شرایط وام ۲۰۰ میلیونی آگاهی کامل داشته باشند تا برنامه ریزی مالی مناسبی انجام دهند.
در رابطه با بازپرداخت وام 200 میلیونی طرح نقدینه باید گفت، بر اساس شرایط اعلام شده، این تسهیلات دارای دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه است. سهامداران بورس موظف هستند طی این ۲۴ ماه، اقساط خود را به صورت منظم به بانک عامل پرداخت کنند و نرخ سود تسهیلات نیز ۲۳ درصد در کل این دوره ثابت باقی می ماند.
نکته مهم در مورد بازپرداخت وام ۲۰۰ میلیونی طرح نقدینه این است که در طول دوره بازپرداخت، سهام توثیق شده نزد بانک باقی می ماند اما تمام منافع آن شامل سود نقدی، سهام جایزه و حق تقدم همچنان به سهامدار تعلق می گیرد. سهامدار می تواند با پرداخت به موقع اقساط، پس از اتمام دوره ۲۴ ماهه، سهام خود را آزاد کند.
بنابراین بازپرداخت وام ۲۰۰ میلیونی طرح نقدینه در بازه زمانی ۲۴ ماهه و با نرخ سود ۲۳ درصد طراحی شده است. سهامداران بورس که قصد استفاده از این تسهیلات را دارند، باید پیش از طی کردن نحوه ثبت نام و دریافت وام 200 میلیونی، توانایی مالی خود برای پرداخت اقساط ماهانه در این مدت را بررسی کنند تا در طول دوره بازپرداخت با مشکل مواجه نشوند.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد طرح نقدینه در کانال تلگرام موضوعات حقوقی عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون طرح نقدینه پاسخ دهند.
برای مشاوره و آشنایی با طرح نقدینه سهامداران بورس
برای مشاوره و آشنایی با طرح نقدینه سهامداران بورس
عناوین اصلی این مقاله
مقالات مرتبط
ارتباط با ما
درصورتی که برای مشاوره در تمامی زمینه های ذکر شده در سایت، به دانش چندین ساله ما در این زمینه نیاز داشتید می توانید با شماره تلفن 9099075303 ( تماس با تلفن ثابت از سراسر کشور و به ازای هر دقیقه 370000 ریال ) در ارتباط باشید.
سایت مشاوره دینا یک مرکز خصوصی و غیرانتفاعی است و به هیچ ارگان دولتی و خصوصی دیگر اعم از قوه قضاییه ، کانون وکلا ، کانون کارشناسان رسمی دادگستری و .... هیچگونه وابستگی ندارد.
جهت ارئه انتقادات، پیشنهادات و شکایات با شماره تلفن 54787900-021 تماس حاصل فرمایید.
تمامی حقوق این سایت متعلق به دینا می باشد ©
