کارمزد خدمات بانکی

 

بسیاری از افراد، هنگام استفاده از خدمات الکترونیک بانکی، متوجه کسر مبلغی تحت عنوان کارمزد شده اند. این کارمزد، مبلغی است که بانک ها و سایر موسسات مالی، در ازای خدماتی که ارائه می دهند، تحت عنوان کارمزد بانکی، دریافت می دارند. 

 

از آنجا که یکی از وظایف بانک مرکزی، بر اساس قانون پولی و بانکی کشور، تعیین میزان حداقل و حداکثر بهره و کارمزد دریافتی و پرداختی بانک‌ ها می باشد، نرخ جدید این مبلغ، طی بخشنامه ای، توسط بانک مرکزی ایران، اعلام می گردد و گاها با توجه به افزایش تورم، این نرخ افزایش می یابد.

 

در همین راستا، در این مقاله، قصد داریم، به این سوال که کارمزد خدمات بانکی چیست، پاسخ داده و در ادامه، جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵​ و کارمزد عملیات الکترونیک بانکی را ارائه دهیم. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه، در ادامه مقاله، با ما، همراه باشید.

کارمزد خدمات بانکی چیست

در پاسخ به این سوال که کارمزد خدمات بانکی چیست، باید گفت، بانک ها و سایر موسسات مالی، در ازای ارائه خدماتی که ارائه می دهند، مبلغی را تحت عنوان کارمزد بانکی، نظیر کارمزد وصول چک، دریافت می دارند. بانک مرکزی بر اساس قانون پولی و بانکی کشور، موظف به تعیین میزان حداقل و حداکثر کارمزد دریافتی و پرداختی بانک‌ ها و نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری می باشد.

 

بدین منظور، بانک مرکزی میزان کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵، من جمله کارمزد کارت به کارت و کارمزد چک بین بانکی را تعیین نموده و جدول نرخ جدید عملیات الکترونیک و غیر الکترونیک بانکی را ارائه می دهد. این میزان تا سال نود و نه، به مدت ده سال، ثابت بوده و در نهایت در سال نود و نه با اصرار بانک های کشور، مبنی بر افزایش نرخ این کارمزد، بانک مرکزی، اقدام به افزایش آن نمود و از سال نود و نه تا کنون، این نرخ ثابت مانده است.

 

بانک مرکزی در مردادماه سال 1405، انواع و حداکثر کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی را پس از گذشت سه سال از آخرین تغییرات، ابلاغ نمود. علت این تغییراتی نیز تورم و تغییر و افزایش قیمت ها می باشد. بر این اساس بانک ها و موسسات اعتباری می توانند برای مشتریان خود تا سقف تعیین شده توسط بانک مرکزی، کارمزد خدمات بانکی را افزایش دهند.

حتما بخوانید: سامانه اینترنت بانک مرکزی intranet.cbi.ir

جدول نرخ کارمزد خدمات بانکی 1405

در قسمت قبل، به این سوال که کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵ چیست، پاسخ داده شد. اما سوالی که در این بخش، مطرح می شود، آن است که بانک ها برای هر یک از خدماتی که ارائه می دهند، چه میزان کارمزد، دریافت می دارند. در پاسخ به این سوال، جدول کارمزد 1405 برخی از خدمات بانکی در بخش زیر، ارائه شده است و برای مشاهده کامل کارمزد ها، می توانید، جدول نرخ کارمزد خدمات بانکی و نرخ جدید عملیات الکترونیک و غیر الکترونیک بانکی را از بخش دانلود، دریافت نمایید.

 

جدول نرخ جدید کارمزد عملیات الکترونیک و غیر الکترونیک حساب قرض الحسنه جاری، بر اساس سنوات گذشته، به شرح زیر می باشد:

 

نرخ کارمزد حساب قرض الحسنه جاری
حساب قرض الحسنه جاری	حداکثر مبلغ کارمزد
تقاضای عدم پرداخت چک	هر برگ چک 720000 ريال
صدور گواهینامه عدم پرداخت وجه چک از حساب مشتری	144,000 ريال
رفع سوء اثر برای هر برگ چک	144,000 ريال
صدور چک آمنیبوس	65,000 ريال
انتقال حساب جاری به شعبه ديگر در هر شهر بنا به درخواست مشتری	432,000 ريال + هزينه پست در صورت وجود
اخذ هرگونه اطلاعات الزم جهت افتتاح حساب جاری با دسته چک	حداقل ۶۰،۰۰۰ ريال + هزينه استعالم )هزينه استعالم شامل استعالم از سامانه شاهکار، اخذ تأيیديه و ... ميباشد(
چکهای واگذاری عهده ساير بانکها )از ذينفع چک(	هر فقره 14,400 ريال
انتقال وجه از ساير حسابها بابت تأمین وجه چک حساب	از هر حساب 72,000 ريال
صدور دسته چک	60,000 ريال + مبلغ پرداختي به چاپخانه دولتي )بهای تمام شده(+ هزينه تمبر مالیاتي
صدور المثني گواهینامه عدم پرداخت صادر شده قبلي به درخواست مشتری	22,000ريال
ابطال چک جاری اشخاص به درخواست مشتری با ارائه چک باطل شده	18000 ريال
اخذ صورت اطلاعات چکهای برگشتي به درخواست مشتری	26,400 ريال
افتتاح حساب جاری موقت )در شرف تاسیس	60,000 ريال
تحويل دسته چک در شعبه غیر از دارنده حساب جاری	24,000 ريال
نگهداری اماني چکهای با سررسید بیش از 30 روز به استثنای چکهای تسهیلاتي	بابت هر برگ چک 6,000 ريال
صدور چک موردی جاری اشخاص	70,000 ريال
صدور کارت مغناطیسی هوشمند	۱۴ هزار تومان
صدور انواع کارت مغناطیسی	۷ هزار تومان

 

جدول کارمزد عملیات الکترونیک و غیر الکترونیک حساب های قرض الحسنه پس انداز و سپرده کوتاه مدت، بر اساس سنوات قبل، به شرح زیر می باشد:

 

نرخ کارمزد حساب های قرض الحسنه پس انداز و سپرده کوتاه مدت
افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت	60,000 ريال
افتتاح حساب و صدور دفترچه سپرده قرض الحسنه پس انداز	بدون کارمزد
صدور هر جلد دفترچه صرفا جهت حسابهای کوتاه مدت	48,000 ريال

 

جدول کارمزد سایر خدمات، بر اساس سنوات قبل به شرح زیر می باشد:

 

نرخ کارمزد سایر خدمات بانکی
سایر خدمات	حداکثر مبلغ کارمزد
ارتباط هر حساب جديد با کارت (پس از صدور کارت)	21,600 ريال
تغییر حساب اصلی کارت	36,000 ريال
فعال سازی حساب های راکد، مطالبه نشده و تعیین تکلیف نشده هر حساب	هر حساب 26,400 ريال
انتقال و واگذاری سپرده بلند مدت و کوتاه مدت ويژه به اشخاص ثالث (بابت هر بار انتقال)	72,000 ريال
انسداد و رفع انسداد حساب به درخواست مشتری (همه حساب ها)	36,000 ريال
تغییر شرايط برداشت / امضا (اشخاص حقیقی)	24,000 ريال
تغییر شرايط برداشت / امضا (اشخاص حقوقی)	60,000 ريال
برقراری ارتباط بین حساب ها با لحاظ کف و سقف مبلغ، بابت هر نوبت (به استثنای تامین وجه چک)	بابت برقراری خدمت 24,000 ريال و به ازای هر بار تراکنش 2,400 ريال
ثبت دستور پرداخت مستمر (برای هر بار تعريف)	برای اشخاص حقیقي: بدون کارمزد برای اشخاص حقوقي: 50,000 ريال
انتقال ساير سپرده ها (اعم از پس انداز، کوتاه مدت و بلند مدت) به شعب ديگر در هر شهر	110,000 ريال + هزينه پست درصورت وجود
انسداد يا رفع انسداد حساب يا موجودی که از سوی مراجع ذی صلاح به هر طريق به بانک اعلام می گردد.	بدون کارمزد
صدور رمز جديد، برای انواع کارت های بانکی (نقدی، اعتباری و هديه) در شعبه به در خواست مشتری	12,000ريال

 

برای دانلود جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی بر روی دکمه دانلود فایل، در باکس زیر کلیک نمایید.

 

 

 

کارگزاری ها نیز برای ارائه خدمات واسطه گری، بین سرمایه گذار و بازار بورس، مستحق دریافت کارمزد می باشند. کارمزد معاملات بورس، مستقیما از حسابی که سرمایه گذار در نزد کارگزاری ها دارد، کسر می شود و سرمایه گذار می تواند، میزان هزینه خرید و فروش سهام در کارگزاری را کنترل کند. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه مقاله زیر را مطالعه نمایید.

بیشتر بخوانید: کارمزد معاملات بورس

کارمزد خدمات بانکی الکترونیک ۱۴۰۵

در پاسخ به سوال کارمزد خدمات بانکی 1405 چیست، بیان نمودیم، کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵، مبلغی است که بانک ها، در ازای ارائه خدمات بانکی، دریافت می دارند. از آنجا که برخی خدمات بانک ها نیز به صورت الکترونیک، ارائه می شوند، لازم است، مبلغ کارمزد این خدمات را نیز بررسی نماییم. در ادامه می توانید، جدول نرخ جدید عملیات الکترونیک بانکی را مشاهده نمایید.

 

 

جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1405
مشروح کارمزد	مبلغ کارمزد (تومان)
انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب)	حداقل ۱,۱۰۰ تومان تا مبلغ یک میلیون تومان و به ازای هر یک میلیون تومان مازاد، مبلغ ۳۵۰ تومان اضافه می‌شود
انتقال وجه بین‌بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی	۰/۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف ۴۰۰ تومان و سقف ۱۲,۰۰۰ تومان
انتقال وجه بین‌بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (بیش از ۱۰ واریز)	۲,۴۰۰ تومان هر فایل + ۲۴۰ تومان هر واریز
انتقال وجه بین‌بانکی ساتنا	۰/۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف ۵۰,۰۰۰ تومان
ارسال حضوری (شعبه) دستور پرداخت ساتنا / پایا / پل (انفرادی)	علاوه بر نرخ‌های فوق، مبلغ ۴,۰۰۰ تومان از مشتری اخذ می‌گردد
پرداخت لحظه‌ای (پل)	۰/۰۲ درصد مبلغ تراکنش با کف ۸۰۰ تومان
اعلام مانده کارت / بررسی رمز کارت (بین‌بانکی) – سرویس تطبیق شبکه پرداخت	۲۸۰ (شامل کلیه ابزارهای پذیرش بانکی و شاپرکی)
اعلام مانده کارت، بررسی رمز کارت و صورت‌حساب ۱۰ گردش آخر (بین‌بانکی) – پایانه شعب	۵۲۰
اعلام ۱۰ گردش آخر کارت (بین‌بانکی)	۳۵۰ (شامل کلیه ابزارهای پذیرش بانکی و شاپرکی)
هزینه پردازش اعلام مانده، صورت‌حساب ۱۰ گردش آخر، انتقال وجه درون‌بانکی / مستمر سپرده / کارت به سپرده و…	۷۰
ارسال پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش حساب مشتریان	۵۰ تومان به اضافه هزینه پیامک (شامل پیامک اخطار اقساط و مطالبات غیرجاری)
صدور انواع کارت مغناطیسی هوشمند / اعتباری	۱۴,۰۰۰
صدور انواع کارت مغناطیسی (نقدی، بن‌کارت، خانواده، هدیه و…)	۷,۰۰۰
صدور کارت مجازی – اشخاص حقیقی	۶,۰۰۰
صدور کارت مجازی – اشخاص حقوقی	۷,۰۰۰
صدور المثنی انواع کارت پیش از تاریخ انقضا	۳۰,۰۰۰ (علاوه بر کارمزد صدور کارت مطابق ردیف‌های ۱ و ۲)
فعال‌سازی همراه‌بانک و اینترنت‌بانک	هر درگاه ۲,۰۰۰
انسداد یا رفع انسداد حساب به درخواست مشتری – غیرحضوری (کلیه حساب‌ها)	۶,۶۰۰
انسداد یا رفع انسداد کارت به درخواست مشتری – غیرحضوری	۶,۶۰۰
تغییر در شرایط/اطلاعات حساب بانکی (صاحبان امضا، آدرس و…) – غیرحضوری	۱۲,۰۰۰ + هزینه استعلام‌ها
ارتباط هر حساب جدید با کارت – غیرحضوری (پس از صدور کارت)	۳,۵۰۰ (از طریق درگاه‌های خدمات مدرن)
تغییر حساب اصلی کارت – غیرحضوری	۶,۶۰۰ (از طریق درگاه‌های خدمات مدرن)
وکالتی نمودن حساب مشتریان به صورت غیرحضوری	۹,۶۰۰ (از طریق درگاه‌های خدمات مدرن)
ثبت دستور پرداخت مستمر غیرحضوری (برای هر بار تعریف)	۴۰۰ (از متقاضی ثبت اخذ می‌شود)
احراز هویت غیرحضوری (الکترونیک)	۲۰,۰۰۰ + هزینه استعلامات (در این حالت کارمزد افتتاح حساب صفر است)
دریافت وجه نقد خودپرداز – بین‌بانکی	۰/۵ درصد مبلغ تراکنش با کف ۳۰۰ تومان (برداشت درون‌بانکی رایگان)
دریافت وجه نقد پایانه شعب (pinpad – شتابی)	۲,۸۰۰
درخواست استعلام شبا	۲۰۰
ثبت / انتقال / استعلام چک در سامانه صیاد – حضوری	۹,۶۰۰
ثبت / انتقال / استعلام چک در سامانه صیاد – غیرحضوری	۱,۹۰۰
واگذاری چک دیجیتال غیرحضوری	۱,۲۵۰
پردازش درخواست‌های صدور دسته‌چک (اعم از کاغذی و الکترونیکی)	۲۰ درصد هزینه ثابت عملیاتی اعلام‌شده در جدول کارمزد خدمات بانکی ریالی با عنوان «صدور دسته‌چک»
دریافت غیرحضوری قبوض آب، برق، گاز، تلفن (ثابت و همراه)، شهرداری، راهنمایی و رانندگی و موارد مشابه	۲۸۰ (از سازمان / شرکت ذی‌ربط دریافت می‌شود)
واریز گروهی (پرداخت حقوق، سود سهام، پاداش، شارژ بن‌کارت و…) از سازمان متقاضی	۷۰۰ تومان هر فایل + ۷۰ تومان هر واریز
خرید کارتی و برگشت وجه خرید کارتی (Refund)	۲۰۰ تومان ثابت برای تراکنش‌های تا سقف یک میلیون تومان و ۰/۰۰۰۲ مبلغ تراکنش‌های بالاتر از یک میلیون تومان، از پذیرنده (فروشگاه) — کارمزد قابل اخذ از دارنده کارت صفر است
ثبت و ویرایش اطلاعات پذیرندگان در شبکه پرداخت	۹,۰۰۰ + هزینه استعلام‌ها در صورت وجود
خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک	مقطوع ۴۰,۰۰۰ برای یک بار در کل چرخه حیات
ریال دیجیتال – کیف به کیف (انتقال از کیف عادی به کیف عادی)	یک ده‌هزارم (۰/۰۰۰۱) مبلغ، توسط انتقال‌دهنده، با کف ۳۲۰ تومان
ریال دیجیتال – خرید (انتقال به کیف تجاری / برگشت از خرید)	یک ده‌هزارم (۰/۰۰۰۱) مبلغ، توسط پذیرنده، با کف ۱۶۰ تومان

 

مالیات تراکنش ها و عملیات الکترونیک بانکی، نوعی مالیات مستقیم بوده که در صورت داشتن تراکنش بیش از سقف مجاز، یعنی سالانه به میزان 5 میلیارد تومان و عدم اثبات اینکه تراکنش ها، مربوط به دارایی و درآمد نیست، باید پرداخت گردد. نحوه پرداخت آن نیز با مراجعه به سایت سازمان امور مالیاتی و انتخاب گزینه پرداخت الکترونیک می باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه مقاله زیر را مطالعه نمایید.

در ادامه بخوانید: مالیات تراکنش های بانکی

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵ در کانال حقوق تجاری عضو شوید . کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدماتی در زمینه مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون مسائل مربوط به کارمزد خدمات بانکی 1405​ پاسخ دهند.

 

سوالات متداول

1- کارمزد خدمات بانکی چیست؟

2- جدول نرخ کارمزد خدمات بانکی 1405 شامل چه مواردی است؟

3- کارمزد خدمات بانکی الکترونیک شامل چه مواردی است؟

---

نظرات کاربران