طرح نیک وام بانک ملت یکی از خدمات مالی منحصر به‌ فرد این بانک است که با هدف تسهیل دسترسی مشتریان به منابع اعتباری طراحی شده است. در این طرح، ثبت نام وام با معدل حساب انجام می‌ شود، به این معنی که مبلغ وام بر اساس میانگین موجودی حساب متقاضی محاسبه می‌ گردد. متقاضیان می‌ توانند به‌ سادگی با کد ملی خود در سامانه بانک ثبت‌ نام کنند و پس از تایید هویت، از شرایط ویژه این طرح بهره‌ مند شوند.

 

اهمیت طرح نیک وام بانک ملت در این است که این طرح نه‌ تنها دسترسی به منابع مالی را برای اقشار مختلف جامعه تسهیل می‌ کند، بلکه با حذف مراحل پیچیده وام‌ دهی، سرعت و سهولت دریافت تسهیلات را افزایش می‌ دهد. استفاده از معدل حساب و احراز هویت با کد ملی، شفافیت و امنیت فرآیند را تضمین می‌ کند و از این رو، این طرح به عنوان یکی از خدمات پیشرو در نظام بانکی ایران شناخته می‌ شود.

 

با توجه به اهمیت این موضوع در این مقاله دینا، به معرفی طرح نیک وام بانک ملت و ارائه لیست شرایط و مدارک لازم برای بهره مندی از آن پرداخته خواهد شد. افراد با مطالعه این مطلب با نحوه دریافت وام، مبلغ، میزان سود و مهلت بازپرداخت آشنا خواهند شد. در انتها نیز اطلاعاتی در خصوص نحوه بازپرداخت این طرح و معدل حساب بانک ملت با کد ملی بیان خواهد شد.

طرح نیک وام بانک ملت چیست؟

در پاسخ به سوال طرح نیک وام بانک ملت چیست؟ افراد می بایست توجه داشته باشند طرح نیک وام بانک ملت یک برنامه مالی ترکیبی است که امکان پس‌ انداز همراه با دریافت تسهیلات قرض‌ الحسنه بدون بهره را برای مشتریان فراهم می‌ کند. در این طرح، افراد با افتتاح حساب قرض‌ الحسنه نیک وام و سپرده‌ گذاری به مدت حداقل ۴ ماه، امتیاز لازم برای دریافت وام را کسب می‌ کنند.

 

طرح نیک وام بانک ملت برای اشخاص حقیقی یا حقوقی اجرا شده و ثبت نام در طرح، مستلزم 4 الی 12 ماه سپرده گذاری در بانک می باشد. مزیت اصلی طرح نیک وام بانک ملت، عدم نیاز به ضامن و بدون بهره از تسهیلات قرض‌ الحسنه است. مشتریان با سپرده‌گذاری در این حساب، نه‌تنها از سود قرض‌الحسنه بهره‌مند می‌شوند، بلکه پس از گذشت مدت تعیین‌شده، امکان دریافت وام تا سقف مشخصی را پیدا می‌کنند.

 

طرح نیک وام بانک ملت با هدف ترویج فرهنگ پس‌ انداز و تسهیل دسترسی به منابع مالی طراحی شده و نقش موثری در حمایت از اقشار مختلف جامعه دارد. از آنجا که این طرح بر اساس اصول قرض‌ الحسنه فعالیت می‌ کند، علاوه بر کمک به رفع نیازهای مالی مشتریان، به تقویت اقتصاد اسلامی نیز کمک می‌ کند.

حتما بخوانید: شاپ کارت بانک ملت

شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات نیک وام بانک ملت

لیست شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت شامل داشتن رتبه اعتباری مناسب، سپرده‌ گذاری در بانک و ایجاد میانگین حساب است. ثبت نام وام با معدل حساب برای اشخاص حقیقی و حقوقی تفاوت‌ هایی دارد که می بایست متقاضیان با قوانین مربوطه آشنا باشند.

 

شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات نیک وام بانک ملت برای اشخاص حقیقی:

 

افتتاح حساب قرض‌ الحسنه پس‌ انداز و سپرده‌ گذاری حداقل ۴ و حداکثر ۱۲ ماه

 

داشتن رتبه اعتباری B ،A یا C

 

وام بدون سود

 

ارائه کامل وثایق مورد نیاز بانک

 

مبلغ وام بر اساس میانگین حساب تعیین می‌ شود.

 

نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق

 

امکان انتقال امتیاز به همسر، فرزندان، والدین، خواهر و برادر

 

شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات نیک وام بانک ملت برای اشخاص حقوقی:

 

افتتاح حساب قرض‌ الحسنه و سپرده‌ گذاری ۴ تا ۱۲ ماه

 

وام بدون سود و برآورد شده بر اساس امتیازات جمع‌ آوری‌ شده

 

امکان انتقال امتیاز تنها به کارکنان

 

کارکنان باید حساب بانکی فعال و بیمه‌ شده باشند.

 

داشتن رتبه اعتباری B ،A یا C

 

عدم وجود بدهی یا چک برگشتی

 

ضمانت بازپرداخت از سوی سازمان

 

افراد می بایست توجه داشته باشند منظور از رتبه اعتباری B ،A یا C یعنی بانک بر اساس سابقه مالی و رفتار پرداختی شخص، امتیازی به او می‌ دهد که نشان‌ دهنده توانایی و اعتبار وی در بازپرداخت وام است. رتبه A بهترین وضعیت اعتباری را نشان می‌ دهد، یعنی شخص در بازپرداخت‌ های قبلی کاملا منظم بوده‌ است؛ رتبه B وضعیت متوسط و رتبه C به معنای ریسک بالاتر ولی هنوز قابل قبول برای دریافت وام می باشد.

بیشتر بخوانید: طرح رشد بانک ملت

 

مدارک لازم برای دریافت وام طرح نیک وام بانک ملت با معدل حساب

اشخاص حقیقی و حقوقی برای دریافت تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت با معدل حساب باید مدارک لازم را به کارشناسان بانک ارائه دهند یا اطلاعات خود را در فرم‌ های الکترونیکی درخواست وام ثبت کنند. این مدارک به طور مجزا برای هر گروه تعریف شده‌ اند تا فرآیند افتتاح حساب و درخواست وام به درستی انجام شود.

 

مدارک لازم برای دریافت وام طرح نیک وام بانک ملت با معدل حساب برای اشخاص حقیقی عبارتند از:

 

کارت ملی هوشمند یا شناسنامه

 

اطلاعات هویتی شامل کد ملی و تاریخ تولد

 

مدارک هویتی بستگان درجه یک (در صورت انتقال امتیاز)

 

فرم ثبت نام در طرح نیک وام بانک ملت

 

رضایتنامه انتقال امتیاز

 

اطلاعات تحصیلی و شغلی

 

شماره تلفن همراه، نشانی منزل و محل کار و کد پستی

 

وثیقه و تضمین خواسته شده توسط بانک

 

مدارک ضامن در صورت لزوم

 

کارت بانکی برای انتقال سپرده به حساب قرض الحسنه

 

مدارک لازم برای دریافت وام طرح نیک وام بانک ملت با معدل حساب برای اشخاص حقوقی عبارتند از:

 

کارت ملی و شناسنامه مدیر عامل یا اعضای هیئت مدیره

 

اساسنامه شرکت و اظهارنامه

 

آگهی ثبت شرکت در روزنامه رسمی و ثبت آخرین تغییرات

 

کد پستی، شماره تماس و آدرس شرکت

 

فرم درخواست وام

 

وثایق و ضامن دارای شرایط ضامن وام بانکی

 

اطلاعات هویتی کارکنان و شماره حساب آنان (برای انتقال امتیاز)

 

فرم رضایت نامه انتقال امتیاز (در صورت تمایل به انتقال)

 

مجوز کسب و کار

 

متقاضیان می بایست در نظر داشته باشند که ارائه کامل و صحیح مدارک، نقش بسیار مهمی در تسریع روند بررسی و اعطای تسهیلات توسط بانک ملت دارد. همچنین، متقاضیان باید پیش از ثبت درخواست وام، از نداشتن بدهی معوقه، چک برگشتی یا سابقه منفی در سیستم بانکی اطمینان حاصل کنند.

بیشتر بخوانید: طرح شایان یک بانک ملت

 

نحوه دریافت تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت

در خصوص نحوه دریافت تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت، متقاضی ابتدا باید در این طرح ثبت‌ نام کرده و حساب قرض‌ الحسنه پس‌ انداز افتتاح کند. سپس با سپرده‌ گذاری منظم حداقل به مدت ۴ ماه، امتیاز لازم را کسب خواهد کرد. پس از طی این مراحل و تایید رتبه اعتباری توسط بانک، متقاضی می‌ تواند درخواست وام خود را ثبت کند و پس از بررسی مدارک و رعایت ضوابط بانکی، تسهیلات بدون سود را دریافت نماید. در ادامه، راهنمای تصویری در خصوص دریافت تسهیلات طرح نیک وام ارائه خواهد شد.

 

متقاضیان ابتدا می بایست نشانی bankmellat.ir را در مرورگر جستجو کرده و در ادامه گزینه خدمات را انتخاب نمایند. 

 

 

در این مرحله، شخص می بایست همانند تصویر پایین گزینه تسهیلات قرض الحسنه نیک وام را انتخاب نماید.

 

 

باتوجه به تصویر متقاضی می بایست برروی لینک مشخص شده کلیک نماید.

 

 

در این مرحله، صفحه‌ ای مشابه تصویر زیر نمایش داده می‌ شود که به‌طور پیش‌ فرض روی گزینه «اشخاص حقیقی» تنظیم شده است. متقاضیان حقوقی باید گزینه «اشخاص حقوقی» را به‌ صورت دستی انتخاب نمایند.

 

 

پس از انتخاب گزینه «اشخاص حقوقی» فرد می بایست برروی گزینه ورود به سامانه کلیک نماید.

 

 

پس از گزینه ورود به سامانه صفحه ای مانند تصویر پایین برای شخص نمایش داده می شود.

 

 

پس از ورود به سامانه، متقاضی باید اطلاعات خواسته شده را به دقت وارد کرده و مدارک مورد نیاز را آپلود نماید. سپس با تایید نهایی، ثبت‌ نام کامل شده و می‌ تواند روند سپرده‌ گذاری و کسب امتیاز را آغاز کند. پس از طی کردن مراحل سپرده‌ گذاری و تایید رتبه اعتباری، امکان ثبت درخواست وام برای متقاضی فراهم می‌ شود و روند بررسی و پرداخت تسهیلات آغاز خواهد شد.

بیشتر بخوانید: فرابانک ملت

 

مبلغ و سقف تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت

جدول جامعی از مبلغ و سقف تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت در سایت این بانک منتشر شده است که متقاضیان می‌ توانند با مراجعه به آن، میزان وام قابل دریافت را بررسی کنند. برای سهولت مشتریان، در ادامه جدول مربوط به وام و ضرایب تسهیلات بر اساس مدت زمان سپرده‌ گذاری و دوره بازپرداخت ارائه شده و پس از آن تحلیل‌ های لازم انجام شده است.

 

مدت زمان سپرده گذاری در بانک	ضریب تسهیلات در صورت بازپرداخت 12 ماهه	ضریب تسهیلات در صورت بازپرداخت در طی 24 ماه	ضریب تسهیلات در صورت بازپرداخت 36 ماهه
4 ماه	110 درصد	55 درصد	40 درصد
6 ماه	160 درصد	80 درصد	60 درصد
12 ماه	320 درصد	160 درصد	110 درصد

 

بر اساس جدول بالا باید توضیح داد که مبلغ تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت با افزایش مدت زمان سپرده گذاری افزایش یافته اما با طولانی تر شدن دوره بازپرداخت، کاهش پیدا می کند. حداکثر ضریب تسهیلات در نظر گرفته شده 320 درصد بوده که برای بهره مندی از آن باید 12 ماه در بانک سپرده گذاری کرده و سپس بدهی را در طول 1 سال تسویه نمود.

 

حداقل ضریب تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت 40 درصد اعلام شده که افراد پس از 4 ماه سپرده گذاری و انتخاب دوره بازپرداخت 36 ماهه، وام با ضریب 40 درصد دریافت خواهند کرد. برای دریافت تسهیلات بیشتر باید مدت سپرده گذاری و مبلغ سپرده را افزایش داد. به عنوان مثال می بایست توضیح داد که اگر شخصی 100 میلیون تومان به مدت 4 ماه در بانک سپرده گذاری کند، 110 میلیون تومان تسهیلات دریافت نموده و 100 میلیون تومان سپرده را نیز در اختیار داشته و به طور کلی بودجه خود را به 210 میلیون تومان افزایش خواهد داد.

 

پس از بررسی مبالغ تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت، مشخص شده است که افراد واجد شرایط برای دریافت وام با معدل حساب، می‌ توانند حداقل ۳۰ میلیون و حداکثر تا ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. سقف تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است که با شرکت در جشنواره‌ ها و قرعه‌کشی‌ های بانک ملت، امکان افزایش این مبلغ نیز وجود دارد.

بیشتر بخوانید: وام مضاربه بانک ملت

 

کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح نیک وام بانک ملت

از مزایای طرح نیک وام بانک ملت باید به دریافت وام بدون سود بانک ملت، اعطای وام به هر دو گروه اشخاص حقیقی و حقوقی و همچنین امکان انتقال امتیاز اشاره کرد. افراد به طور کلی 4 الی 12 ماه برای سپرده گذاری و جمع آوری امتیاز فرصت داشته که که مدت زمان ایجاد میانگین حساب منجر به افزایش یا کاهش میزان سود نخواهد شد. زیرا وام طرح نیک به طور کلی فاقد سود است.

 

در ارتباط با کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح نیک وام بانک ملت می توان شرح داد که وام 4 درصد کارمزد دارد. همچنین باید اشاره داشت که افراد هنگام تشکیل پرونده، می بایست مبلغی را به عنوان هزینه ثبت نام پرداخت کنند که اطلاعات کافی در جدول زیر آورده شده  و برای علاقمندان به اخذ تسهیلات قابل مشاهده است.

 

هزینه تشکیل پرونده و اعتبار سنجی	کارمزد وام
حدودا 300 هزار تومان	4 درصد

 

دریافت تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت با کارمزد 4 درصد تنها برای افراد واجد شرایط ثبت نام وام با معدل حساب امکان پذیر می باشد. به همین دلیل دارندگان رتبه اعتباری کمتر از C مجاز به شرکت در طرح تسهیلاتی نبوده و نمی توانند فرم های الکترونیکی ثبت نام و درخواست وام را تکمیل نموده و در ادامه از بانک پاسخ مثبت دریافت کنند.

بیشتر بخوانید: وام سربازی بانک ملت

 

نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح نیک وام بانک ملت

در خصوص نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح نیک وام بانک ملت باید توضیح داد که افراد 12 ماه، 24 ماه یا 36 ماه برای بازپرداخت فرصت داشته که روش های بازپرداخت شامل موارد حضوری و غیر حضوری می شود. می بایست بیان کرد که مدت زمان بازپرداخت بر ضریب تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت تاثیر گذاشته که جدول مهلت بازپرداخت و ضریب های تسهیلاتی در زیر آورده شده است.

 

مدت زمان بازپرداخت وام	ضریب تسهیلات
12 ماه	110 الی 320 درصد
24 ماه	55 الی 160 درصد
36 ماه	40 الی 110 درصد

 

مدت زمان سپرده‌ گذاری علاوه بر مدت بازپرداخت، نقش مهمی در تعیین مبلغ تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت دارد. دریافت‌ کنندگان این وام می‌ توانند با مراجعه به بخش پرداخت تسهیلات در قسمت بانکداری الکترونیک سایت بانک ملت، مراحل بازپرداخت را انجام دهند. همچنین امکان پرداخت اقساط از طریق همراه‌ بانک و اپلیکیشن‌ های بانک ملت فراهم شده است. علاوه بر این، پرداخت اقساط حضوری در شعب بانک یا از طریق خودپرداز ها نیز ممکن است. در ادامه، راهنمای تصویری پرداخت آنلاین از طریق سایت بانک ملت به‌عنوان نمونه ارائه شده است.

 

اشخاص ابتدا می بایست نشانی bankmellat.ir را در مرورگر جستجو کرده و در ادامه روی بانکداری الکترونیک کلیک نمایند. در مرحله بعدی باید پرداخت اقساط تسهیلات را انتخاب کرد. 

 

 

سپس امکان انتخاب گزینه بازپرداخت اقساط تسهیلات متمرکز بانک ملت فراهم خواهد شد.

 

 

در ادامه باید یکی از موارد شماره قرارداد یا شماره کارت مجازی را انتخاب کرده و فرم را تکمیل نموده تا امکان دسترسی به فرم پرداخت فراهم شود.

 

 

شرایط ثبت نام وام با معدل حساب بانک ملت به گونه ای است که اشخاص دارای رتبه اعتباری پایین موفق به ثبت نام در طرح نشوند. باید اشاره کرد که یکی از دلایل کاهش رتبه اعتباری، عدم پرداخت بهنگام اقساط و داشتن بدهی به بانک ها می باشد. بنابراین توصیه می شود افراد هر قسط را در زمان معین پرداخت نمایند. مبلغ هر یک از اقساط وام طرح نیک وام بانک ملت بر اساس تعداد کل اقساط و مبلغ وام دریافتی تعیین خواهد شد.

بیشتر بخوانید: پرداخت اقساط بانک ملت

 

معدل حساب بانک ملت با کد ملی

معدل حساب بانک ملت با کد ملی، یکی از شاخص‌ های کلیدی مالی است که میانگین موجودی روزانه مشتری را در یک بازه زمانی مشخص نشان می‌ دهد. این شاخص اهمیت بالایی در ارزیابی وضعیت مالی متقاضیان و تعیین شرایط دریافت تسهیلات بانکی دارد و بانک ملت از آن برای محاسبه سقف وام، نرخ سود و سایر خدمات اعتباری بهره می‌ برد.

 

مشتریان بانک ملت می‌ توانند با ورود به سامانه همراه بانک ملت، از طریق بخش «گزارشات» یا «صورتحساب»، معدل حساب خود را مشاهده کنند. در این قسمت امکان انتخاب بازه‌ های زمانی مختلف فراهم است و سیستم به صورت خودکار میانگین موجودی روزانه را محاسبه و نمایش می‌ دهد.

 

همچنین در اپلیکیشن موبایل بانک ملت نیز مشاهده معدل حساب بسیار آسان است. کاربران با ورود به برنامه و مراجعه به منوی «صورتحساب»، می‌ توانند بازه زمانی دلخواه را انتخاب کرده و علاوه بر معدل حساب، نمودار تغییرات موجودی خود را نیز مشاهده نمایند.

در ادامه بخوانید: طرح بهان بانک ملت

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد شرایط طرح نیک وام بانک ملت در کانال تلگرام موضوعات تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون شرایط طرح نیک وام بانک ملت پاسخ دهند.

 

 

سوالات متداول

1- طرح نیک وام بانک ملت چیست؟  

2- شرایط ثبت نام وام با معدل حساب و کد ملی در طرح نیک وام بانک ملت چیست؟  

3- مبلغ و سقف تسهیلات طرح نیک وام بانک ملت چقدر می باشد؟  

---

نظرات کاربران