طرح ممتاز بانک تجارت

 

طرح ممتاز بانک تجارت یکی از طرح های سپرده تسهیلاتی این بانک است که امکان دریافت تسهیلات قرض الحسنه و مرابحه را برای اشخاص حقیقی و صنوف دارنده پایانه های فروشگاهی فراهم می کند. در این طرح، میزان تسهیلات قابل دریافت بر اساس عواملی مانند میانگین حساب، مدت سپرده گذاری، نوع حساب و نوع تسهیلات تعیین می شود. متقاضیان می توانند با توجه به شرایط خود نسبت به افتتاح حساب و ایجاد میانگین اقدام کرده و پس از تکمیل شرایط، برای دریافت تسهیلات درخواست خود را ثبت کنند.

 

برای افرادی که به دنبال ثبت نام وام ۷۰۰ میلیونی بانک تجارت هستند، طرح ممتاز یکی از مسیرهای دریافت تسهیلات مرابحه محسوب می شود و سقف تسهیلات مرابحه برای اشخاص حقیقی در این طرح ۷ میلیارد ریال اعلام شده است. میزان تسهیلات نهایی به شرایط متقاضی و امتیاز ایجاد شده در حساب بستگی دارد و جدول ضرایب طرح می تواند برای بررسی شرایط و برآورد تسهیلات مورد استفاده قرار گیرد. از این رو، در ادامه به طرح ممتاز بانک تجارت پرداخته و اطلاعاتی درباره نحوه ثبت نام وام 700 میلیونی طرح ممتاز، جدول و استفاده از محاسبه گر آن آمده است.

طرح ممتاز بانک تجارت

در پاسخ به سوال طرح ممتاز بانک تجارت چیست؛ می توان گفت طرح ممتاز بانک تجارت، یک برنامه تسهیلاتی ویژه است که با هدف حمایت از سرمایه‌ گذاری و توسعه کسب‌ وکارها ارائه شده است. این طرح به متقاضیان واجد شرایط امکان می‌ دهد تا با ثبت نام و احراز شرایط مورد نظر، از تسهیلات مالی قابل توجهی بهره‌ مند شوند.

 

بر اساس این طرح، متقاضیان می‌ توانند تا سقف وام 700 میلیونی را با کارمزد ترجیحی و بازپرداخت بلندمدت دریافت نمایند که باید اشاره کرد سقف طرح ممتاز بانک تجارت برای دارندگان پایانه های فروشگاهی ۵ میلیارد تومان است. این تسهیلات جهت پشتیبانی از پروژه‌ های تولیدی، صنعتی و خدماتی طراحی شده و نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می‌ کند. همچنین در ادامه باید توضیح داد که این طرح دارای دو وام مجزا با عناوین وام قرض الحسنه و وام مرابحه می باشد.

 

مخاطبان طرح ممتاز بانک تجارت اشخاص حقیقی و صنوف دارای پایانه های فروشگاهی POS و IPG بوده که شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب برای دریافت هر یک از وام ها متفاوت است. این طرح با در نظر گرفتن سوابق مالی متقاضیان، امکان بهره‌ مندی از تسهیلات بانکی را به صورت عادلانه فراهم می‌ سازد.

حتما بخوانید: وام بانک تجارت

محاسبه گر طرح ممتاز بانک تجارت

محاسبه گر طرح ممتاز بانک تجارت ابزاری کاربردی برای برآورد امتیاز و میزان تسهیلات قابل دریافت در این طرح است. این محاسبه گر با در نظر گرفتن عواملی مانند میزان سپرده گذاری، مدت زمان ماندگاری سپرده و شرایط تعیین شده در طرح، امکان برآورد تقریبی امتیاز کسب شده و ظرفیت تسهیلات را فراهم می کند.

 

متقاضیان به منظور استفاده از محاسبه گر طرح ممتاز بانک تجارت، می بایست به نشانی اینترنتی tejaratbank.ir مراجعه نموده و گزینه طرح ممتاز بانک تجارت را از صفحه اصلی سایت انتخاب نمایند.

 

 

پس از آن، متقاضی لازم است که بر روی کادر "محاسبه گر تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت" کلیک کند.

 

 

محاسبه گر طرح ممتاز بانک تجارت همچنین امکان بررسی روش های مختلف سپرده گذاری را فراهم می سازد و می تواند در تصمیم گیری برای افزایش مدت یا مبلغ سپرده مورد استفاده قرار گیرد. نتایج محاسبه باید به عنوان برآورد اولیه در نظر گرفته شود، زیرا میزان نهایی امتیاز و تسهیلات بر اساس ضوابط و مقررات جاری بانک تجارت و اطلاعات ثبت شده در حساب تعیین خواهد شد.

بیشتر بخوانید: وام ودیعه مسکن بانک تجارت

جدول طرح ممتاز بانک تجارت

مبلغ و جدول طرح ممتاز بانک تجارت برای اشخاص حقیقی و صنوف متفاوت تعیین شده است. اشخاص حقیقی می‌ توانند از دو نوع تسهیلات قرض‌ الحسنه و مرابحه بهره‌ مند شوند که سقف وام مرابحه به طور قابل توجهی بالاتر از وام قرض‌ الحسنه می‌ باشد. میزان دقیق تسهیلات قابل دریافت برای هر متقاضی بر اساس امتیازات ناشی از میانگین حساب و رتبه اعتباری وی محاسبه می‌ گردد.

 

نوع وام	سقف تسهیلات قابل دریافت برای اشخاص حقیقی
قرض الحسنه	300 میلیون تومان
مرابحه	700 میلیون تومان

 

میزان تسهیلات قابل دریافت در طرح ممتاز بانک تجارت بر اساس میانگین حساب و مدت سپرده‌ گذاری متقاضیان محاسبه می‌ شود. اشخاص حقیقی و صنوف دارنده کارتخوان مطابق با قانون پایانه های فروشگاهی با سپرده‌ گذاری مبالغ بالاتر در دوره‌ های طولانی‌ تر، امکان دریافت وام با مبلغ بیشتر را خواهند داشت. سقف تسهیلات برای صنوف دارای مجوزهای کسب‌ وکار نسبت به اشخاص حقیقی عادی به طور قابل توجهی بالاتر در نظر گرفته شده است.

 

نام یا نوع وام	سقف تسهیلات قابل اخذ برای صنوف
قرض الحسنه	750 میلیون تومان
مرابحه	5 میلیارد تومان

 

متقاضیان می بایست به این نکته توجه نشان دهند که مبلغ وام طرح ممتاز بانک تجارت بر اساس میانگین حساب و جدول ضرایب برآورد خواهد شد. امتیازات مشتری بر اساس میانگین حساب طی 1 تا 12 ماه گذشته محاسبه می شود و در نهایت ضرایب تسهیلات بر اساس مدت سپرده گذاری و مبلغ سپرده تعیین می شود. برخورداری از شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب ضرورت داشته و برای مثال صنوف می بایست وثیقه بانک و تضامین لازم را بر اساس رتبه اعتباری و مبلغ وام آماده کرده و ارائه دهند.

 

از عوامل موثر در برآورد مبلغ وام طرح ممتاز بانک تجارت می توان به مدت زمان سپرده گذاری، مبلغ سپرده و مدت زمان بازپرداخت اشاره کرد. نوع وام قرض الحسنه یا مرابحه و میزان سود هر از یک وام ها نیز بر روی ضرایب محاسبه تسهیلات تاثیر خواهد گذاشت. جهت رفاه حال متقاضیان نشانی دانلود جدول ضرایب طرح ممتاز بانک تجارت در زیر آورده شده است.

 

 

همان طور که در جدول بالا مشاهده می شود، حداقل ضریب وام طرح ممتاز 6 الی 7 درصد و حداکثر ضریب تسهیلات 240 الی 576 درصد می باشد. متقاضیان وام قرض الحسنه یا مرابحه با سود 14 درصد از وام با ضریب کمتری نسبت به متقاضیان وام مرابحه با سود 23 درصد بهره مند خواهند شد. 

بیشتر بخوانید: طرح حامی بانک تجارت

 

شرایط و مدارک وام ۷۰۰ میلیونی بانک تجارت

متقاضیان دریافت تسهیلات در طرح ممتاز بانک تجارت شامل اشخاص حقیقی و صنوف دارنده پایانه فروشگاهی می‌ باشند که شرایط دریافت برای هر گروه و نیز برای انواع تسهیلات قرض‌ الحسنه و مرابحه متفاوت است. کلیه متقاضیان می‌ بایست شرایط عمومی را احراز نمایند، اما شرایط اختصاصی هر نوع تسهیلات، وثایق مورد نیاز و میزان تسهیلات قابل دریافت بر اساس نوع وام و رتبه اعتباری متقاضی تعیین می‌ گردد. شرایط و مدارک وام ۷۰۰ میلیونی بانک تجارت به شرح زیر است:

 

شرایط کلی یا عمومی دریافت وام های طرح ممتاز برای اشخاص حقیقی	شرایط اختصاصی وام قرض الحسنه	شرایط اختصاصی دریافت وام مرابحه
محاسبه امتیازات مشتری بر اساس میانگین حساب طی 1 تا 12 ماه گذشته	افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ممتاز در بانک و آغاز سپرده گذاری	افتتاح حساب جاری یا کوتاه مدت ممتاز و سپرده گذاری
عدم نیاز به مسدودی سپرده و فراهم شدن امکان واریز و برداشت	دریافت حداکثر 3 میلیارد ریال وام	بهره مندی از حداکثر 7 میلیارد ریال تسهیلات مرابحه
ارائه وثایق و تضامین خواسته شده توسط بانک بر اساس رتبه اعتباری	محاسبه مبلغ وام بر اساس میزان امتیازات و میانگین حساب	تعیین مبلغ تسهیلات بر اساس امتیازات صاحب حساب طرح ممتاز
امکان انتخاب مدت بازپرداخت تسهیلات از 12 تا 60 ماه، متناسب با شرایط و ضوابط بانک
مهیا شدن شرایط دریافت وام مجدد بدون نیاز به تسویه تسهیلات قبلی با رعایت سقف فردی در صورت ایجاد میانگین
بررسی و استعلام چک برگشتی و مطالبات غیرجاری در زمان افتتاح حساب و اعطای تسهیلات الزامی است.
برخورداری از توان مالی جهت بازپرداخت

 

میزان وثایق و تضامین مورد نیاز در طرح ممتاز بانک تجارت، بر اساس دو عامل اصلی تعیین می‌ شود: رتبه اعتباری متقاضی و مبلغ تسهیلات درخواستی. رتبه اعتباری افراد از طریق سامانه بومی رتبه‌ بندی اعتباری ایرانیان استعلام شده و مبنای دقیقی برای تعیین نوع و میزان تضامین ارائه می‌ گردد. 

 

صنوف و اشخاص حقیقی دارنده پایانه فروشگاهی جهت بهره‌ مندی از تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت، می‌ بایست شرایط عمومی و اختصاصی دریافت وام‌ های قرض‌ الحسنه یا مرابحه را احراز نمایند. شرایط اختصاصی بر اساس نوع تسهیلات درخواستی و ویژگی‌ های متقاضی تعیین می‌ گردد. در ادامه جدولی در خصوص شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای صنوف ارائه خواهد شد.

 

شرایط عمومی دریافت وام طرح ممتاز	شرایط اختصاصی دریافت وام قرض الحسنه	شرایط اختصاصی تسهیلات مرابحه
نداشتن چک برگشتی و مطالبات غیر جاری	افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ممتاز و سپرده گذاری جهت ایجاد میانگین حساب	افتتاح حساب جاری یا کوتاه مدت ممتاز و طی کردن مراحل سپرده گذاری
سپرده گذاری حداقل 1 و حداکثر 12 ماهه در بانک	بهره مندی از وام با حداکثر مبلغ 7.5 میلیارد ریال	برآورد مبلغ وام بر اساس میانگین حساب و امتیازات دریافتی
برخورداری از حساب متصل به پایانه فروشگاهی POS یا IPG	برآورد مبلغ وام بر اساس میانگین حساب	دریافت حداکثر 50 میلیارد ریال تسهیلات
فراهم شدن امکان برداشت و واریز وجه به حساب و عدم مسدودی سپرده
ارائه وثایق و تضامین خواسته شده بر اساس رتبه اعتباری
ارائه تضامین و معرفی ضامن متناسب با مبلغ تسهیلات و رتبه اعتباری متقاضی، در صورت نیاز
برخورداری از مجوزهای صنفی لازم
داشتن توان مالی لازم برای تسویه بدهی
فراهم شدن امکان دریافت وام مجدد بدون نیاز به تسویه مورد قبلی که می بایست میانگین حساب ایجاد شده، به تعهدات عمل شده و همچنین سقف فردی رعایت شود.

 

میزان وثایق مورد نیاز برای صنوف دارنده پایانه فروشگاهی، بر اساس رتبه اعتباری آنان در سامانه بانکی تعیین می‌ شود. بانک تجارت جداول دقیقی را جهت مشخص کردن نوع و میزان تضامین مورد نیاز بر روی پایگاه اینترنتی خود قرار داده است. متقاضیان می‌ توانند با مراجعه به سایت بانک، اطلاعات کامل مربوط به وثایق مورد نیاز برای دریافت تسهیلات را مطابق با رتبه اعتباری خود مشاهده نمایند. 

 

متقاضیان حقیقی دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت می‌ بایست پس از ارائه مدارک لازم برای افتتاح حساب و سپرده‌ گذاری به مدت یک تا دوازده ماه، نسبت به ارائه وثایق و تضامین مورد نیاز اقدام نمایند. مدارک هویتی، اقتصادی و ضمانت‌ های مالی مطابق با مبلغ درخواستی و رتبه اعتباری متقاضی از جمله الزامات این طرح می‌ باشد.

 

مدارک لازم برای دریافت وام 700 میلیونی طرح ممتاز بانک تجارت برای افراد حقیقی عبارتند از:

 

کارت ملی هوشمند و شناسنامه 

 

فرم افتتاح حساب و ثبت نام در طرح ممتاز بانک تجارت

 

چک یا سفته، قرارداد لازم الاجرا، مدارک هویتی و شغلی ضامن در صورت نیاز

 

رتبه اعتباری

 

اطلاعات حساب قرض الحسنه یا جاری یا کوتاه مدت برای محاسبه مبلغ وام و اعطای تسهیلات 

 

اطلاعات هویتی، شماره تماس و آدرس محل سکونت 

 

بر اساس ضوابط طرح ممتاز، نوع و میزان وثایق مورد نیاز پس از تکمیل فرآیند اعتبارسنجی و تعیین دقیق مبلغ تسهیلات قابل شناسایی خواهد بود. همچنین مدت و مبلغ سپرده‌ گذاری متقاضی به عنوان عوامل کلیدی در محاسبه سقف تسهیلات نقش دارد، بنابراین تا پیش از تکمیل امتیازات و تعیین نهایی مبلغ وام، امکان تعیین دقیق نوع وثایق مورد نیاز وجود ندارد.

 

مدارک لازم برای دریافت وام ۷۰۰ میلیونی طرح ممتاز بانک تجارت برای صنوف عبارتند از:

 

مجوز کسب و کار

 

کارت ملی هوشمند و شناسنامه 

 

مدارک ضامن هم صنف در صورت نیاز، قرارداد لازم الاجرا، چک یا سفته 

 

فرم درخواست وام و فرم افتتاح حساب 

 

اطلاعات حساب متصل به پایانه فروشگاهی 

 

اطلاعات حساب بانکی طرح و میزان موجودی برای برآورد مبلغ وام

 

اطلاعات هویتی، اطلاعات تماس و نشانی

 

اطلاعات صنفی و اطلاعات فروشگاه 

 

متقاضیان حقیقی دارنده پایانه فروشگاهی نیز ملزم به ارائه مدارک مشابه جهت بهره‌ مندی از تسهیلات طرح ممتاز می‌ باشند. ارائه مجوز معتبر کسب و کار به عنوان اصلی‌ ترین سند الزامی است. همچنین با توجه به رتبه اعتباری و مبلغ درخواستی، ارائه چک یا سفته و معرفی ضامن مورد نیاز خواهد بود. 

بیشتر بخوانید: وام تسریع بانک تجارت

 

افتتاح حساب ممتاز بانک تجارت

افتتاح حساب ممتاز بانک تجارت برای متقاضیان دریافت تسهیلات طرح ممتاز، از طریق شعب بانک تجارت و همچنین به صورت غیر حضوری از طریق همراه بانک تجارت و باجت امکان پذیر است. متقاضی ابتدا باید متناسب با نوع تسهیلات مورد نظر، حساب قرض الحسنه پس انداز ممتاز، حساب جاری ممتاز یا حساب کوتاه مدت ممتاز را افتتاح کند. حساب قرض الحسنه پس انداز ممتاز برای دریافت تسهیلات قرض الحسنه و حساب های جاری ممتاز و کوتاه مدت ممتاز برای دریافت تسهیلات مرابحه مورد استفاده قرار می گیرند.

 

پس از افتتاح حساب، متقاضی می تواند در بازه زمانی 1 تا 12 ماه نسبت به سپرده گذاری و ایجاد میانگین حساب اقدام کند. بر اساس اطلاعیه بانک تجارت، در طول دوره سپرده گذاری امکان واریز و برداشت وجه وجود دارد و سپرده متقاضی به صورت الزامی مسدود نمی شود. امتیاز تسهیلات نیز بر اساس میانگین حساب طی دوره مربوط محاسبه شده و میزان تسهیلات قابل دریافت با توجه به مدت و مبلغ سپرده گذاری، نوع تسهیلات و سایر ضوابط اعتباری بانک تعیین می شود.

 

برای افتتاح حساب ممتاز، متقاضی باید از طریق یکی از شعب بانک تجارت یا مسیرهای غیر حضوری اعلام شده توسط بانک اقدام کرده و مراحل احراز هویت و افتتاح حساب را تکمیل کند. پس از افتتاح حساب و ایجاد میانگین، امکان بررسی میزان امتیاز و تسهیلات قابل دریافت از طریق محاسبه گر طرح ممتاز فراهم است. در زمان درخواست تسهیلات نیز رتبه اعتباری، توان بازپرداخت، مدارک و مستندات لازم و تضامین متناسب با مبلغ تسهیلات بررسی خواهد شد.

بیشتر بخوانید: وام ازدواج بانک تجارت

 

کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح ممتاز بانک تجارت 

کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح ممتاز بانک تجارت برای هر یک از انواع وام های طرح متفاوت بوده و اطلاعات کامل در سایت بانک تجارت درج شده است. به منظور رفاه حال متقاضیان و اتخاذ تصمیم صحیح تر و انتخاب بهترین وام، جدول سود و کارمزد در زیر آمده و امکان مقایسه موارد با یکدیگر برای تصمیم گیری فراهم می باشد.

 

 

نوع وام	میزان سود یا کارمزد	کارمزد ثبت نام در طرح ممتاز بانک تجارت
قرض الحسنه	4 درصد	حدودا 200 هزار تومان
مرابحه	14 درصد و 23 درصد

 

علاوه بر سود وام که بین ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است، متقاضیان طرح ممتاز بانک تجارت موظف به پرداخت کارمزد اعتبارسنجی و تشکیل پرونده نیز هستند. این هزینه هنگام ثبت درخواست تسهیلات و طی مراحل ثبت‌ نام در طرح دریافت می‌ شود و معمولا مبلغ آن حدود ۲۰۰ هزار تومان است که بانک‌ ها از هر متقاضی بابت این خدمات اخذ می‌ کنند.

 

همچنین لازم به ذکر است که میزان سود و کارمزد تسهیلات طرح ممتاز برای افراد حقیقی و صنوف دارای پایانه فروشگاهی یکسان است. شرایط ثبت‌ نام وام با میانگین حساب جهت دریافت وام‌ های قرض‌ الحسنه یا مرابحه تقریبا مشابه بوده و تنها تفاوت در نوع حساب افتتاح شده است؛ اما مبلغ وام‌ ها و نرخ سود آن‌ ها متفاوت خواهد بود.

بیشتر بخوانید: وام فرزندآوری بانک تجارت

 

بازپرداخت وام طرح ممتاز بانک تجارت

در خصوص نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح ممتاز بانک تجارت می توان گفت بانک تجارت برای بازپرداخت تسهیلات طرح ممتاز، بازه زمانی مناسبی را در نظر گرفته است. متقاضیان می‌ توانند بر اساس توان مالی خود، مدت بازپرداخت را انتخاب نمایند. این انعطاف‌ پذیری به دریافت‌ کنندگان وام امکان می‌ دهد تا بدون فشار مالی، به تعهدات خود عمل کنند. مدت بازپرداخت این وام از 12 ماه تا 60 ماه است.

 

دوره های بازپرداخت قابل انتخاب

12 ماه، 18 ماه، 24 ماه، 36 ماه، 48 ماه، 60 ماه

 

امکان تسویه تسهیلات از طریق مراجعه به شعب بانک یا استفاده از سامانه‌ های الکترونیکی فراهم است. بانک تجارت با ارائه گزینه‌ های مختلف، زمینه اجرای ساده‌ تر فرآیند بازپرداخت را برای مشتریان مهیا کرده است. انتخاب مدت بازپرداخت طولانی تر می‌ تواند به کاهش مبلغ اقساط ماهانه کمک کند. در ادامه راهنمای تصویری بازپرداخت وام از طریق همراه بانک به عنون نمونه ارائه خواهد شد.

 

افراد ابتدا لازم است برای ورود به اپلیکیشن اقدام کرده و نام کاربری و رمز عبور را در فرم تایپ کنند.

 

 

حالا می توان روی مدیریت تسهیلات در بخش خدمات کلیک نمود.

 

 

در ادامه نیاز به انتخاب افزودن قسط است.

 

 

حالا باید مبلغ، تعداد اقساط و جزئیات سررسید ماهانه را در فرم تایپ کرده و قسط را به برنامه افزود. در ادامه امکان پرداخت فراهم خواهد شد.

 

 

متقاضیان وام طرح ممتاز بانک تجارت می بایست هنگام افتتاح حساب و ثبت درخواست، بدهی معوق به بانک نداشته باشند. مبلغ اقساط وام براساس نوع و مبلغ تسهیلات، نرخ سود و مدت بازپرداخت تعیین می‌ شود و برای افراد حقیقی و صنوف دارای پایانه فروشگاهی به‌صورت یکسان محاسبه می‌ گردد.

در ادامه بخوانید: وام مضاربه بانک تجارت

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد طرح ممتاز بانک تجارت در کانال تلگرام موضوعات تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون طرح ممتاز بانک تجارت پاسخ دهند.

 

سوالات متداول

1- طرح ممتاز بانک تجارت چیست؟

2- شرایط ثبت نام وام ۷۰۰ میلیونی طرح ممتاز چیست؟

3- مبلغ وام طرح ممتاز بانک تجارت در جدول محاسبه گر تسهیلات چقدر می باشد؟

---

نظرات کاربران