بانک تجارت با هدف حمایت از سرمایه‌ گذاران و فعالان اقتصادی، طرح ممتاز خود را ارائه نموده است. متقاضیان واجد شرایط می‌ توانند از طریق ثبت نام در این طرح، نسبت به دریافت وام ۷۰۰ میلیونی با شرایط ترجیحی اقدام نمایند. این تسهیلات با بازپرداخت بلندمدت و کارمزد مناسب، امکان توسعه کسب‌ و کارها و اجرای پروژه‌ های اقتصادی را فراهم می‌ آورد.

 

اهمیت این طرح در نقش آفرینی مستقیم آن در توسعه اقتصادی و اشتغال‌ زایی نهفته است. بانک تجارت با ارائه تسهیلات کلان در قالب طرح ممتاز، نه تنها به رونق کسب‌ و کارهای موجود کمک می‌ کند، بلکه زمینه را برای ایجاد واحدهای تولیدی و خدماتی جدید نیز مهیا می‌ سازد.

 

با توجه به اهمیت این موضوع در این مقاله دینا، به بررسی پاسخ به سوال طرح ممتاز بانک تجارت چیست؟ و شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت پرداخته خواهد شد. همچنین در ادامه توضیحاتی در خصوص مدارک لازم برای دریافت وام 700 میلیونی طرح ممتاز بانک تجارت، نحوه دریافت تسهیلات طرح ممتاز، مبلغ و سقف تسهیلات، کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح ممتاز و نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح ممتاز بانک تجارت بیان خواهد شد.

طرح ممتاز بانک تجارت چیست؟

در پاسخ به سوال طرح ممتاز بانک تجارت چیست؟ می توان گفت طرح ممتاز بانک تجارت، یک برنامه تسهیلاتی ویژه است که با هدف حمایت از سرمایه‌ گذاری و توسعه کسب‌ وکارها ارائه شده است. این طرح به متقاضیان واجد شرایط امکان می‌ دهد تا با ثبت نام و احراز شرایط مورد نظر، از تسهیلات مالی قابل توجهی بهره‌ مند شوند.

 

بر اساس این طرح، متقاضیان می‌ توانند تا سقف وام 700 میلیونی را با کارمزد ترجیحی و بازپرداخت بلندمدت دریافت نمایند که باید اشاره کرد در گذشته طرح ممتاز بانک تجارت وام ۵۰۰ میلیونی بوده است. این تسهیلات جهت پشتیبانی از پروژه‌ های تولیدی، صنعتی و خدماتی طراحی شده و نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می‌ کند همچنین در ادامه باید توضیح داد که این طرح دارای دو وام مجزا با عناوین وام قرض الحسنه و وام مرابحه می باشد.

 

مخاطبان طرح ممتاز بانک تجارت اشخاص حقیقی و صنوف دارای پایانه های فروشگاهی POS و IPG بوده که شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب برای دریافت هر یک از وام ها متفاوت است. این طرح با در نظر گرفتن سوابق مالی متقاضیان، امکان بهره‌ مندی از تسهیلات بانکی را به صورت عادلانه فراهم می‌ سازد.

حتما بخوانید: وام بانک تجارت

شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت

متقاضیان دریافت تسهیلات در طرح ممتاز بانک تجارت شامل اشخاص حقیقی و صنوف دارنده پایانه فروشگاهی می‌ باشند که شرایط دریافت برای هر گروه و نیز برای انواع تسهیلات قرض‌ الحسنه و مرابحه متفاوت است. کلیه متقاضیان می‌ بایست شرایط عمومی را احراز نمایند، اما شرایط اختصاصی هر نوع تسهیلات، وثایق مورد نیاز و میزان تسهیلات قابل دریافت بر اساس نوع وام و رتبه اعتباری متقاضی تعیین می‌ گردد. در ادامه جدولی در خصوص شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای افراد حقیقی ارائه خواهد شد.

 

شرایط کلی یا عمومی دریافت وام های طرح ممتاز برای اشخاص حقیقی	شرایط اختصاصی وام قرض الحسنه	شرایط اختصاصی دریافت وام مرابحه
سپرده گذاری در بانک به مدت 1 الی 12 ماه	افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ممتاز در بانک و آغاز سپرده گذاری	افتتاح حساب جاری یا کوتاه مدت ممتاز و سپرده گذاری
عدم نیاز به مسدودی سپرده و فراهم شدن امکان واریز و برداشت	دریافت حداکثر 3 میلیارد ریال وام	بهره مندی از حداکثر 5 میلیارد ریال وام مرابحه
ارائه وثایق و تضامین خواسته شده توسط بانک بر اساس رتبه اعتباری	محاسبه مبلغ وام بر اساس میزان امتیازات و میانگین حساب	تعیین مبلغ تسهیلات بر اساس امتیازات صاحب حساب طرح ممتاز
فراهم شدن امکان تعیین مدت زمان بازپرداخت توسط متقاضی
مهیا شدن شرایط دریافت وام مجدد بدون نیاز به تسویه تسهیلات قبلی با رعایت سقف فردی در صورت ایجاد میانگین
عدم برخورداری از چک برگشتی و مطالبات غیر جاری در زمان افتتاح حساب و درخواست تسهیلات
برخورداری از توان مالی جهت بازپرداخت

 

میزان وثایق و تضامین مورد نیاز در طرح ممتاز بانک تجارت، بر اساس دو عامل اصلی تعیین می‌ شود: رتبه اعتباری متقاضی و مبلغ تسهیلات درخواستی. رتبه اعتباری افراد از طریق سامانه بومی رتبه‌ بندی اعتباری ایرانیان استعلام شده و مبنای دقیقی برای تعیین نوع و میزان تضامین ارائه می‌ گردد. در ادامه جدول وثایق و تضامین ارائه خواهد شد.

 

رتبه اعتباری	مبلغ وام	وثایق و تضامین مورد نیاز
A و B	تا 2 میلیارد ریال	قرارداد لازم الاجرا و چک یا سفته به میزان 120 درصد اصل تسهیلات به اضافه سود آن
	2 الی 5 میلیارد ریال	قرارداد لازم الاجرا، چک یا سفته به میزان 120 درصد اصل وام و سود، معرفی 1 ضامن
C و D	تا 1 میلیارد ریال	قرارداد لازم الاجرا، معرفی 1 ضامن با رتبه اعتباری A یا B، چک یا سفته با مبلغ 120 درصد مبلغ وام و سود تسهیلات
	1 تا 3 میلیارد ریال	قرارداد لازم الاجرا، معرفی 2 ضامن که حداقل یک نفر از آنان رتبه اعتباری A یا B داشته باشد، چک یا سفته به میزان 120 درصد مبلغ وام همراه با سود

 

بر اساس رتبه اعتباری متقاضیان، شرایط وثایق متفاوت خواهد بود. دارندگان رتبه A و B ملزم به ارائه قرارداد لازم الاجرا و چک به میزان 120 درصد مبلغ تسهیلات هستند. دارندگان رتبه C و D علاوه بر این موارد، می‌ بایست یک ضامن معتبر نیز معرفی نمایند.

 

صنوف و اشخاص حقیقی دارنده پایانه فروشگاهی جهت بهره‌ مندی از تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت، می‌ بایست شرایط عمومی و اختصاصی دریافت وام‌ های قرض‌ الحسنه یا مرابحه را احراز نمایند. شرایط اختصاصی بر اساس نوع تسهیلات درخواستی و ویژگی‌ های متقاضی تعیین می‌ گردد. در ادامه جدولی در خصوص شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای صنوف ارائه خواهد شد.

 

شرایط عمومی دریافت وام طرح ممتاز	شرایط اختصاصی دریافت وام قرض الحسنه	شرایط اختصاصی تسهیلات مرابحه
نداشتن چک برگشتی و مطالبات غیر جاری	افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ممتاز و سپرده گذاری جهت ایجاد میانگین حساب	افتتاح حساب جاری یا کوتاه مدت ممتاز و طی کردن مراحل سپرده گذاری
سپرده گذاری حداقل 1 و حداکثر 12 ماهه در بانک	بهره مندی از وام با حداکثر مبلغ 7.5 میلیارد ریال	برآورد مبلغ وام بر اساس میانگین حساب و امتیازات دریافتی
برخورداری از حساب متصل به پایانه فروشگاهی POS یا IPG	برآورد مبلغ وام بر اساس میانگین حساب	دریافت حداکثر 50 میلیارد ریال تسهیلات
فراهم شدن امکان برداشت و واریز وجه به حساب و عدم مسدودی سپرده
ارائه وثایق و تضامین خواسته شده بر اساس رتبه اعتباری
معرفی ضامن هم صنف دارای مجوز صنفی در صورت نیاز
برخورداری از مجوزهای صنفی لازم
داشتن توان مالی لازم برای تسویه بدهی
فراهم شدن امکان دریافت وام مجدد بدون نیاز به تسویه مورد قبلی که می بایست میانگین حساب ایجاد شده، به تعهدات عمل شده و همچنین سقف فردی رعایت شود.

 

در ادامه جدول کامل وثایق و تضامین مورد نیاز برای صنوف متقاضی تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت ارائه خواهد شد. این جدول بر اساس رتبه اعتباری و میزان تسهیلات درخواستی تدوین شده است.

 

رتبه اعتباری	میزان وام طرح ممتاز	وثایق و تضامین لازم
A و B	تا 5 میلیارد ریال	چک یا سفته، قرارداد لازم الاجرا
	5 الی 10 میلیارد ریال	قرارداد لازم الاجرا، چک یا سفته، معرفی 1 ضامن
	10 الی 50 میلیارد ریال	قرارداد لازم الاجرا، معرفی 2 ضامن هم صنف، ارائه چک یا سفته
C و D	تا 5 میلیارد ریال	معرفی 1 ضامن هم صنف با رتبه اعتباری A یا B، ارائه چک یا سفته، قرارداد لازم الاجرا
	5 الی 10 میلیارد ریال	چک یا سفته، قرارداد لازم الاجرا، معرفی 2 ضامن هم صنف با رتبه های اعتباری A یا B

 

میزان وثایق مورد نیاز برای صنوف دارنده پایانه فروشگاهی، بر اساس رتبه اعتباری آنان در سامانه بانکی تعیین می‌ شود. بانک تجارت جداول دقیقی را جهت مشخص کردن نوع و میزان تضامین مورد نیاز بر روی پایگاه اینترنتی خود قرار داده است. متقاضیان می‌ توانند با مراجعه به سایت بانک، اطلاعات کامل مربوط به وثایق مورد نیاز برای دریافت تسهیلات را مطابق با رتبه اعتباری خود مشاهده نمایند. 

بیشتر بخوانید: وام ودیعه مسکن بانک تجارت

 

مدارک لازم برای دریافت وام 700 میلیونی طرح ممتاز بانک تجارت

متقاضیان حقیقی دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت می‌ بایست پس از ارائه مدارک لازم برای افتتاح حساب و سپرده‌ گذاری به مدت یک تا دوازده ماه، نسبت به ارائه وثایق و تضامین مورد نیاز اقدام نمایند. مدارک هویتی، اقتصادی و ضمانت‌ های مالی مطابق با مبلغ درخواستی و رتبه اعتباری متقاضی از جمله الزامات این طرح می‌ باشد.

 

مدارک لازم برای دریافت وام 700 میلیونی طرح ممتاز بانک تجارت برای افراد حقیقی عبارتند از:

 

کارت ملی هوشمند و شناسنامه 

 

فرم افتتاح حساب و ثبت نام در طرح ممتاز بانک تجارت

 

چک یا سفته، قرارداد لازم الاجرا، مدارک هویتی و شغلی ضامن در صورت نیاز

 

رتبه اعتباری

 

اطلاعات حساب قرض الحسنه یا جاری یا کوتاه مدت برای محاسبه مبلغ وام و اعطای تسهیلات 

 

اطلاعات هویتی، شماره تماس و آدرس محل سکونت 

 

بر اساس ضوابط طرح ممتاز، نوع و میزان وثایق مورد نیاز پس از تکمیل فرآیند اعتبارسنجی و تعیین دقیق مبلغ تسهیلات قابل شناسایی خواهد بود. همچنین مدت و مبلغ سپرده‌ گذاری متقاضی به عنوان عوامل کلیدی در محاسبه سقف تسهیلات نقش دارد، بنابراین تا پیش از تکمیل امتیازات و تعیین نهایی مبلغ وام، امکان تعیین دقیق نوع وثایق مورد نیاز وجود ندارد.

 

مدارک لازم برای دریافت وام ۷۰۰ میلیونی طرح ممتاز بانک تجارت برای صنوف عبارتند از:

 

مجوز کسب و کار

 

کارت ملی هوشمند و شناسنامه 

 

مدارک ضامن هم صنف در صورت نیاز، قرارداد لازم الاجرا، چک یا سفته 

 

فرم درخواست وام و فرم افتتاح حساب 

 

اطلاعات حساب متصل به پایانه فروشگاهی 

 

اطلاعات حساب بانکی طرح و میزان موجودی برای برآورد مبلغ وام

 

اطلاعات هویتی، اطلاعات تماس و نشانی

 

اطلاعات صنفی و اطلاعات فروشگاه 

 

متقاضیان حقیقی دارنده پایانه فروشگاهی نیز ملزم به ارائه مدارک مشابه جهت بهره‌ مندی از تسهیلات طرح ممتاز می‌ باشند. ارائه مجوز معتبر کسب و کار به عنوان اصلی‌ ترین سند الزامی است. همچنین با توجه به رتبه اعتباری و مبلغ درخواستی، ارائه چک یا سفته و معرفی ضامن مورد نیاز خواهد بود. دارندگان رتبه اعتباری برتر که متقاضی مبالغ پایین‌ تر هستند، از ارائه ضامن معاف می‌ باشند.

بیشتر بخوانید: طرح حامی بانک تجارت

 

نحوه دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت

در خصوص نحوه دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت می توان گفت در حال حاضر صرفا از طریق مراجعه حضوری به شعب این بانک امکان‌ پذیر می‌ باشد. متقاضیان می‌ بایست با در دست داشتن مدارک لازم به نزدیک‌ ترین شعبه مراجعه و فرآیند دریافت تسهیلات را آغاز نمایند.

 

مراحل دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت عبارتند از:

 

مراجعه حضوری به شعبه بانک تجارت

 

دریافت و تکمیل فرم‌ های مربوطه

 

ارائه مدارک هویتی و اقتصادی

 

افتتاح حساب سپرده‌ گذاری

 

گذراندن دوره کسب امتیاز (۱ تا ۱۲ ماه)

 

انجام اعتبارسنجی و تعیین مبلغ وام

 

ارائه وثایق مورد نیاز

 

دریافت نهایی تسهیلات

 

این فرآیند برای کلیه متقاضیان اعم از اشخاص حقیقی و صاحبان پایانه‌ های فروشگاهی به صورت یکسان اجرا می‌ شود. توجه به نوع حساب سپرده‌ گذاری و مبلغ آن تاثیر مستقیمی بر میزان تسهیلات قابل دریافت خواهد داشت. متقاضیان می‌ توانند برای اطلاع از جزئیات بیشتر به شعب بانک مراجعه نمایند.

بیشتر بخوانید: وام تسریع بانک تجارت

 

مبلغ و سقف تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت

مبلغ و سقف تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای اشخاص حقیقی و صنوف متفاوت تعیین شده است. اشخاص حقیقی می‌ توانند از دو نوع تسهیلات قرض‌ الحسنه و مرابحه بهره‌ مند شوند که سقف وام مرابحه به طور قابل توجهی بالاتر از وام قرض‌ الحسنه می‌ باشد. میزان دقیق تسهیلات قابل دریافت برای هر متقاضی بر اساس امتیازات ناشی از میانگین حساب و رتبه اعتباری وی محاسبه می‌ گردد.

 

نوع وام	سقف تسهیلات قابل دریافت برای اشخاص حقیقی
قرض الحسنه	300 میلیون تومان
مرابحه	500 میلیون تومان

 

میزان تسهیلات قابل دریافت در طرح ممتاز بانک تجارت بر اساس میانگین حساب و مدت سپرده‌ گذاری متقاضیان محاسبه می‌ شود. اشخاص حقیقی و صنوف دارنده پایانه های فروشگاهی با سپرده‌ گذاری مبالغ بالاتر در دوره‌ های طولانی‌ تر، امکان دریافت وام با مبلغ بیشتر را خواهند داشت. سقف تسهیلات برای صنوف دارای مجوزهای کسب‌ وکار نسبت به اشخاص حقیقی عادی به طور قابل توجهی بالاتر در نظر گرفته شده است.

 

نام یا نوع وام	سقف تسهیلات قابل اخذ برای صنوف
قرض الحسنه	750 میلیون تومان
مرابحه	5 میلیارد تومان

 

متقاضیان می بایست به این نکته توجه نشان دهند که مبلغ وام طرح ممتاز بانک تجارت بر اساس میانگین حساب و جدول ضرایب برآورد خواهد شد. اشخاص 1 الی 12 ماه برای ایجاد میانگین حساب فرصت داشته و در نهایت از تسهیلات با حداقل ضریب 6 الی 7 درصد بهره مند خواهند گشت. برخورداری از شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب ضرورت داشته و برای مثال صنوف می بایست وثیقه بانک و تضامین لازم را بر اساس رتبه اعتباری و مبلغ وام آماده کرده و ارائه دهند.

 

از عوامل موثر در برآورد مبلغ وام طرح ممتاز بانک تجارت می توان به مدت زمان سپرده گذاری، مبلغ سپرده و مدت زمان بازپرداخت اشاره کرد. نوع وام قرض الحسنه یا مرابحه و میزان سود هر از یک وام ها نیز بر روی ضرایب محاسبه تسهیلات تاثیر خواهد گذاشت. جهت رفاه حال متقاضیان نشانی دانلود جدول ضرایب طرح ممتاز بانک تجارت در زیر آورده شده است.

 

 

همان طور که در جدول بالا مشاهده می شود، حداقل ضریب وام طرح ممتاز 6 الی 7 درصد و حداکثر ضریب تسهیلات 240 الی 576 درصد می باشد. متقاضیان وام قرض الحسنه یا مرابحه با سود 14 درصد از وام با ضریب کمتری نسبت به متقاضیان وام مرابحه با سود 23 درصد بهره مند خواهند شد. با این حال افراد همواره می توانند از طریق افزایش میزان و مدت زمان سپرده گذاری و کاهش تعداد اقساط، مبلغ وام را افزایش دهند.

بیشتر بخوانید: وام ازدواج بانک تجارت

 

کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح ممتاز بانک تجارت

کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح ممتاز بانک تجارت برای هر یک از انواع وام های طرح متفاوت بوده و اطلاعات کامل در سایت بانک تجارت درج شده است. به منظور رفاه حال متقاضیان و اتخاذ تصمیم صحیح تر و انتخاب بهترین وام، جدول سود و کارمزد در زیر آمده و امکان مقایسه موارد با یکدیگر برای تصمیم گیری فراهم می باشد.

 

 

نوع وام	میزان سود یا کارمزد	کارمزد ثبت نام در طرح ممتاز بانک تجارت
قرض الحسنه	4 درصد	حدودا 200 هزار تومان
مرابحه	14 درصد و 23 درصد

 

علاوه بر سود وام که بین ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است، متقاضیان طرح ممتاز بانک تجارت موظف به پرداخت کارمزد اعتبارسنجی و تشکیل پرونده نیز هستند. این هزینه هنگام ثبت درخواست تسهیلات و طی مراحل ثبت‌ نام در طرح دریافت می‌ شود و معمولا مبلغ آن حدود ۲۰۰ هزار تومان است که بانک‌ ها از هر متقاضی بابت این خدمات اخذ می‌ کنند.

 

همچنین لازم به ذکر است که میزان سود و کارمزد تسهیلات طرح ممتاز برای افراد حقیقی و صنوف دارای پایانه فروشگاهی یکسان است. شرایط ثبت‌ نام وام با میانگین حساب جهت دریافت وام‌ های قرض‌ الحسنه یا مرابحه تقریبا مشابه بوده و تنها تفاوت در نوع حساب افتتاح شده است؛ اما مبلغ وام‌ ها و نرخ سود آن‌ ها متفاوت خواهد بود.

بیشتر بخوانید: وام فرزندآوری بانک تجارت

 

نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح ممتاز بانک تجارت

در خصوص نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح ممتاز بانک تجارت می توان گفت بانک تجارت برای بازپرداخت تسهیلات طرح ممتاز، بازه زمانی مناسبی را در نظر گرفته است. متقاضیان می‌ توانند بر اساس توان مالی خود، مدت بازپرداخت را انتخاب نمایند. این انعطاف‌ پذیری به دریافت‌ کنندگان وام امکان می‌ دهد تا بدون فشار مالی، به تعهدات خود عمل کنند. مدت بازپرداخت این وام از 12 ماه تا 60 ماه است.

 

دوره های بازپرداخت قابل انتخاب

12 ماه، 18 ماه، 24 ماه، 30 ماه، 36 ماه

 

امکان تسویه تسهیلات از طریق مراجعه به شعب بانک یا استفاده از سامانه‌ های الکترونیکی فراهم است. بانک تجارت با ارائه گزینه‌ های مختلف، زمینه اجرای ساده‌ تر فرآیند بازپرداخت را برای مشتریان مهیا کرده است. انتخاب مدت بازپرداخت طولانی تر می‌ تواند به کاهش مبلغ اقساط ماهانه کمک کند. در ادامه راهنمای تصویری بازپرداخت وام از طریق همراه بانک به عنون نمونه ارائه خواهد شد.

 

افراد ابتدا لازم است برای ورود به اپلیکیشن اقدام کرده و نام کاربری و رمز عبور را در فرم تایپ کنند.

 

 

حالا می توان روی مدیریت تسهیلات در بخش خدمات کلیک نمود.

 

 

در ادامه نیاز به انتخاب افزودن قسط است.

 

 

حالا باید مبلغ، تعداد اقساط و جزئیات سررسید ماهانه را در فرم تایپ کرده و قسط را به برنامه افزود. در ادامه امکان پرداخت فراهم خواهد شد.

 

 

متقاضیان وام طرح ممتاز بانک تجارت می بایست هنگام افتتاح حساب و ثبت درخواست، بدهی معوق به بانک نداشته باشند. مبلغ اقساط وام براساس نوع و مبلغ تسهیلات، نرخ سود و مدت بازپرداخت تعیین می‌ شود و برای افراد حقیقی و صنوف دارای پایانه فروشگاهی به‌صورت یکسان محاسبه می‌ گردد.

در ادامه بخوانید: وام مضاربه بانک تجارت

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد طرح ممتاز بانک تجارت در کانال تلگرام موضوعات تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون طرح ممتاز بانک تجارت پاسخ دهند.

سوالات متداول

1- طرح ممتاز بانک تجارت چیست؟

2- شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب و شرکت در طرح ممتاز چیست؟

3- مبلغ وام طرح ممتاز بانک تجارت چقدر می باشد؟

---

نظرات کاربران