فرآیند اعتبارسنجی بانکی برای متقاضیان دریافت وام از طریق سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی رایگان انجام نمی شود. این استعلام با استفاده از کد ملی متقاضی صورت می گیرد و وضعیت اعتباری فرد را بررسی می نماید. اعتبار سنجی بانکی به عنوان یکی از مراحل ضروری در ارزیابی درخواست وام محسوب می شود.
برای مشاوره اعتبارسنجی بانکی
برای مشاوره اعتبارسنجی بانکی
فرآیند اعتبارسنجی بانکی برای متقاضیان دریافت وام از طریق سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی به صورت رایگان انجام می شود و استعلام رتبه اعتباری با کد ملی متقاضی را بررسی می نماید. اعتبار سنجی بانکی به عنوان یکی از مراحل ضروری در ارزیابی درخواست وام محسوب می شود.
اعتبارسنجی بانکی نقش تعیین کننده ای در فرآیند اعطای تسهیلات دارد چرا که امکان سنجش دقیق توانایی مالی متقاضی را فراهم می آورد. این فرآیند از طریق استعلام از سامانه بانک مرکزی، ریسک اعتباری مشتریان را ارزیابی کرده و از این طریق از مطالبات معوق بانک ها جلوگیری می کند. اهمیت این موضوع به حدی است که بدون تکمیل فرآیند اعتبارسنجی، هیچ درخواست وامی قابل پردازش نخواهد بود.
باتوجه به اهمیت این موضوع در این مقاله دینا، به بررسی پاسخ به سوال اعتبارسنجی بانکی چیست، سامانه اعتبار سنجی رایگان بانکی و اعتبارسنجی بانک مرکزی رایگان پرداخته خواهد شد. همچنین در ادامه توضیحاتی در خصوص سامانه جامع استعلام بانکی رایگان ارائه خواهد شد.
در پاسخ به سوال اعتبار سنجی بانکی چیست افراد می بایست توجه داشته باشند اعتبار سنجی بانکی فرآیندی تخصصی و حیاتی است که طی آن بانک ها و موسسات مالی، توانایی وام گیرندگان در بازپرداخت تعهدات مالی خود را ارزیابی می کنند. هدف اصلی این فرآیند، تعیین میزان ریسک مرتبط با اعطای تسهیلات به هر فرد یا کسب وکار است.
دسترسی به این امتیاز و گزارش تفصیلی آن از طریق سامانه جامع اعتبار سنجی بانک مرکزی با وارد کردن کد ملی امکان پذیر است. این سامانه مرجع، اطلاعات اعتباری کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی را در یک پایگاه داده متمرکز جمع آوری کرده و در اختیار موسسات مجاز قرار می دهد. البته افراد می بایست توجه داشته باشند که اعتبارسنجی در سامانه جامع اعتبارسنجی بانک مرکزی رایگان نمی باشد.
اهمیت برخورداری از یک امتیاز اعتباری مناسب بر کسی پوشیده نیست. یک رتبه اعتباری بالا نه تنها شانس دریافت وام و تسهیلات مالی را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد، بلکه سبب می شود تا افراد بتوانند وام هایی با مبلغ بیشتر، نرخ سود پایین تر و شرایط بازپرداخت مناسب تری دریافت نمایند.
افرادی که قصد انجام اعتبار سنجی بانکی دارند و می خواهند از رتبه اعتباری خود یا دیگران مطلع شوند، باید از طریق سامانه های معتبر اقدام کنند. در حال حاضر، سامانه واحد و رسمی اعتبار سنجی بانکی در کشور وجود ندارد و چندین سامانه مختلف مانند ساد 24 و اعتبار من به ارائه خدمات رتبه بندی اعتباری می پردازند. همچنین، سامانه بام بانک ملی خدمات غیرحضوری بانک ملی را برای مشتریان فراهم می کند.
با این حال، تنها شرکت خصوصی دارای مجوز رسمی اعتبار سنجی بانک مرکزی، شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران است که به متقاضیان امکان اطلاع از رتبه اعتباری را می دهد. این شرکت سامانه اعتبار سنجی بانکی خود را به آدرس ics24.ir راه اندازی کرده است که اشخاص حقیقی و حقوقی می توانند با پرداخت هزینه ای جزئی، اعتبارسنجی خود را به روش مطمئن و رسمی انجام دهند.
اعتبار سنجی در سامانه مذکور با استعلام از بانک مرکزی و با استفاده از کد ملی برای اشخاص حقیقی و شناسه ملی برای اشخاص حقوقی صورت می گیرد. همچنین، ورود به سامانه مکنا نیز از طریق آدرس mycredit.ir امکان پذیر است و کاربران می توانند به راحتی از خدمات اعتبار سنجی بهره مند شوند. در خصوص سامانه اعتبار سنجی رایگان بانکی باید اشاره کرد که اعتبارسنجی کاملا رایگان نبوده و هزینه اندکی را شامل می شود.
دریافت گزارش اعتبارسنجی از سامانه جامع اعتبارسنجی بانک مرکزی رایگان نیست. متقاضیان برای استعلام گزارش خود می بایست هزینه کارمزد را پرداخت نمایند. این مبلغ که معمولا زیاد نیست، جهت پوشش هزینه های عملیاتی و نگهداری این سامانه از کاربران دریافت می شود.
فرآیند دریافت گزارش در سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی در چند مرحله ساده انجام می شود. در ابتدا کاربر با وارد کردن اطلاعاتی مانند کد ملی و شماره تلفن همراه، درخواست خود را ثبت کرده و پس از پرداخت هزینه مشخص شده، فرآیند احراز هویت انجام می شود. در نهایت، گزارش اعتباری شامل امتیاز عددی و رتبه اعتباری برای فرد صادر می شود. البته باید توجه داشت که سامانه ها امکان اعتبار سنجی رایگان بانکی را هنوز فراهم نکرده اند.
در این گزارش، امتیاز اعتباری عددی بین ۰ تا ۹۰۰ و رتبه اعتباری حروفی مانند A1 تا E3 ارائه می شود که نشان دهنده سطح ریسک اعتباری فرد است. بانک ها و موسسات مالی از این اطلاعات برای ارزیابی وضعیت متقاضیان تسهیلات استفاده می کنند، اما هر بانک ممکن است سیاست های خاص خود را در تحلیل این داده ها داشته باشد. استفاده از خدمات اعتبار سنجی رایگان بانکی حتی اگر با هزینه اندک همراه باشد می تواند دید روشنی از وضعیت مالی فرد ارائه دهد.
در خصوص سامانه جامع استعلام بانکی رایگان می بایست اشاره کرد که دریافت گزارش اعتبارسنجی از طریق سامانه های مرتبط با بانک مرکزی، از جمله سامانه آیس (ICS)، به صورت رایگان انجام نمی پذیرد و متقاضیان می بایست مبلغی را به عنوان کارمزد پرداخت نمایند. این هزینه به منظور پوشش عملیات بررسی، نگهداری و ارائه گزارش توسط این سامانه ها از کاربران دریافت می شود.
از آنجا که اعتبارسنجی بانکی به عنوان یکی از مراحل ضروری و الزامی برای دریافت وام و تسهیلات از بانک ها، موسسات اعتباری و حتی مراجع دولتی محسوب می شود، در ادامه راهنمای تصویری جهت اعتبارسنجی بانکی ارائه خواهد شد.
متقاضیان می بایست در ابتدا سامانه اعتبارسنجی بانکی ایران، ics24.ir در مرورگر خود جستجو کرده و برروی گزینه دریافت گزارش اعتباری کلیک نمایند.
در ادامه مانند تصویر زیر صفحه ای باز می شود که فرد می بایست کدملی/شناسه ملی خود و کد امنیتی را در کادر مربوطه وارد و گزینه تایید و ادامه را انتخاب نماید.
در مرحله بعد، متقاضی پس از وارد کردن شماره همراه خود از طرف سامانه ics24.ir، یک کد فعالسازی دریافت خواهد کرد. در ادامه سامانه ics24.ir، شخص را به درگاه پرداخت بانکی هدایت کرده که پس از پرداخت هزینه، با استفاده از یکی از کارت های بانکی عضو شتاب، می تواند برای استعلام از بانک مرکزی و اعتبارسنجی بانکی، اقدام نماید.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد اعتبارسنجی بانکی در کانال تلگرام تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون اعتبارسنجی بانکی پاسخ دهند.
برای مشاوره اعتبارسنجی بانکی
برای مشاوره اعتبارسنجی بانکی
عناوین اصلی این مقاله
مقالات مرتبط
ارتباط با ما
درصورتی که برای مشاوره در تمامی زمینه های ذکر شده در سایت، به دانش چندین ساله ما در این زمینه نیاز داشتید می توانید با شماره تلفن 9099075303 ( تماس با تلفن ثابت از سراسر کشور و به ازای هر دقیقه 290000 ریال ) در ارتباط باشید.
سایت مشاوره دینا یک مرکز خصوصی و غیرانتفاعی است و به هیچ ارگان دولتی و خصوصی دیگر اعم از قوه قضاییه ، کانون وکلا ، کانون کارشناسان رسمی دادگستری و .... هیچگونه وابستگی ندارد.
جهت ارئه انتقادات، پیشنهادات و شکایات با شماره تلفن 54787900-021 تماس حاصل فرمایید.
تمامی حقوق این سایت متعلق به دینا می باشد ©
