وام بانک صادرات در طرح های مختلفی ارائه می شود که هر کدام مستلزم داشتن شرایط خاصی است. برای دریافت هر کدام از این وام ها لازم است تا متقاضیان به سامانه تسهیلات بانک صادرات مراجعه کرده و پس از ثبت نام در آن، درخواست خود را به ثبت برسانند. همچنین گفتنی است که بازپرداخت اقساط انواع تسهیلات بانک صادرات به صورت اینترنتی امکانپذیر است.
برای مشاوره شرایط و نحوه ثبت نام وام بانک صادرات
برای مشاوره شرایط و نحوه ثبت نام وام بانک صادرات
بانک صادرات ایران با اجرای طرح های مختلف، تسهیلات گوناگونی را به مشتریان خود ارائه می دهد. بنابراین متقاضیان می توانند با افتتاح حساب در این بانک، در صورت داشتن شرایط لازم از انواع وام و یا تسهیلات بانک صادرات که غالبا به صورت نقدی و یا کالا هستند، بهره مند شوند.
لازم به ذکر است که برای ثبت درخواست اخذ این وام ها لزوما نیازی به مراجعه حضوری به بانک ها نبوده و کافی است که متقاضی ضمن آشنایی با نحوه ثبت نام، به سامانه دریافت وام و تسهیلات بانک صادرات مراجعه نماید، تا در صورت داشتن شرایط مورد نیاز با درخواست او موافقت شود.
با توجه به آنکه مبلغ وام بدون ضامن و با ضامن بانک صادرات متفاوت است، در ادامه این مقاله توضیحات لازم در خصوص مبلغ حدودی آن ها داده شده است. همچنین برای آشنایی بیشتر، علاوه بر معرفی انواع وام، نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک صادرات نیز مورد بررسی قرار می گیرد.
بانک صادرات ایران به عنوان یکی از بزرگترین ها بانک های تجاری کشور در ارائه تسهیلات به مشتریان خود دارای سابقه طولانی است. از جمله این تسهیلات می توان به انواع وام های بانکی اشاره کرد که در طرح ها و نام های مختلف به مشتریان عرضه می شوند و هر کدام دارای شرایط خاص خود می باشند.
انواع وام بانک صادرات عبارتند از وام ازدواج، همیاران سپهر، طرح 67، وام جاری طلایی بدون دسته چک، طرح تبسم، صبای سپهر، وام به جامعه درمانی، وام تعمیر مسکن، وام ضروری صندوق بازنشستگی، وام به فرهنگیان بازنشسته، تسهیلات بدون واریز قسط ، طرح میثاق و طرح های دیگری که ممکن است در آینده بیشتر شوند. هر کدام از این موارد به صورت مختصر توضیح داده می شود.
وام ازداوج: زوجینی که در شرف تشکیل خانواده هستند و عقد نموده اند، می توانند با مراجعه به این بانک وام قرض الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه را دریافت کنند.
طرح 67: در این طرح مشتری می تواند 80 درصد از سپرده خود را وام بگیرد و مهلت بازپرداخت آن 36 ماه می باشد. جامعه هدف این وام در واقع مشتریانی هستند که مشکل نقدینگی نداشته و به دنبال راهی هستند که خرید نقدی خود را به خرید اقساطی تبدیل کنند.
وام جعاله تعمیر مسکن: افرادی که مسکن آن ها نیاز به تعمیر دارد، در قبال سند خانه خود و داشتن شرایط لازم می توانند، متناسب با ارزش ملک و اعتباری که مشتری نزد بانک دارد، وام دریافت کنند. البته ملک مورد نظر باید در داخل شهر و شش دانگ به نام مشتری باشد.
طرح همیاران سپهر: یکی از بهترین انواع وام بانک صادرات بوده و برای بهره مندی از این طرح، مشتریان باید ابتدا کارت اعتباری را از این بانک دریافت کنند تا بتوانند به خرید انواع محصولات خانگی بپردازند. سود این تسهیلات معادل 15 درصد می باشد.
حساب جاری طلایی بدون دسته چک: هدف بانک صادرات از اجرای این طرح، جذب منابع کم قیمت و پائین آوردن قیمت تمام شده پول است و به شکل عقد مرابحه و با نرخ سود تسهیلات متغیر 2 تا 13 درصد می باشد. حداقل مدت زمان سرمایه گذاری 6 ماه بوده و امکان واریز و برداشت در آن وجود دارد.
طرح تبسم: در این طرح تا 80 درصد موجودی حساب قرض الحسنه و تا سقف 200 میلیون تومان به کسانی که در بانک صادرات سپرده گذاری کرده اند، ارائه داده می شود. سود این وام بسیار کم بوده و مهلت بازپرداخت آن بین 12 تا 60 ماه است.
طرح صبای سپهر: این طرح برای پذیرندگان پایانه فروش در نظر گرفته شده است و سود آن بر اساس زمان بازپرداخت متغیر خواهد بود. تمام مشتریان حقیقی و حقوقی می توانند با دسته چک یا بدون دسته چک و از طریق حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت، از این طرح بهره مند شوند.
وام به جامعه درمانی: از جمله انواع وام بانک صادرات است که برای قدردانی از زحمات جامعه پزشکی در نظر گرفته شده و در قالب دو طرح سپهر سلامت و همیاران سپهر سلامت اجرا می شود. در این طرح به پزشکان و تا سقف دویست میلیون و به پرستاران تا سقف صد میلیون تومان، وام داده می شود.
وام ضروری صندوق بازنشستگی: طبق تصمیم این بانک به بازنشستگانی که از شرایط لازم برخوردار باشند، بدون ضامن وام مرابحه پرداخت می شود. نرخ این وام 6 درصد بوده و برای تعیین مبلغ قابل ارائه به گواهی کسر از حقوق نیاز است.
تسهیلات بدون واریز قسط: مشتریان این طرح، مجاز خواهند بود تا بدون نیاز به واریز قسط و تا 50 درصد مبلغ سپرده خود را تا سقف 200 میلیون تومان وام دریافت نمایند. نحوه پرداخت قسط نیز بدین شکل است که، بانک اقساط را از محل سود سپرده به صورت خودکار برداشت می کند.
طرح میثاق: در این طرح نیز در صورت داشتن میانگین حساب می توان تا سقف 200 میلیون تومان وام با سود 9 درصد دریافت کرد. البته سود مذکور برای افراد حقوقی 7 درصد می باشد و مشتریان امکان واریز و برداشت در آن را دارند.
مسلما برای دریافت وام بانک صادرات داشتن یک سری شرایط ضروری است. از سوی دیگر با توجه به تنوع بالای طرح های این بانک، شرایط دریافت انواع تسهیلات بانک صادرات نیز، متفاوت خواهد بود. به همین دلیل نمی توان شرایط یکسانی را برای همه عنوان کرد.
به عنوان مثال از جمله شرایط دریافت وام طرح میثاق بانک صادرات این است که مشتری دارای یک دوره حداقل سه ماه و حداکثر 12 ماهه سپرده گذاری در این بانک باشد. سپس پس از سه معادل 80 تا 90 درصد میانگین موجودی به شخص وام داده می شود. به طور کلی می توان گفت که نقطه اشتراک شرایط دریافت وام بانک صادرات در انواع وام های بانکی، به شرح زیر است:
حداقل سن اشخاص حقیقی 18 سال تمام باشد
مشتری نباید سابقه چک برگشتی داشته و به بانک بدهکار باشد
در مواردی همچون دریافت وام کالا، ارائه پیش فاکتور از سوی فروشگاه طرف قرارداد بانک الزامی است
شخص باید در بانک حساب داشته باشد
مجددا تاکید می شود، شرایط دریافت وام بانک صادرات در طرح های مختلف در مواردی با یکدیگر فرق دارند و مشتری باید متناسب با آن ها برای ثبت درخواست اقدام نماید. چراکه به عنوان مثال برخی بانک ها از مشتری در قبال وام ضامن می خواهند و در برخی دیگر بدون ضامن است و یا اینکه در تعدادی از آن ها نمی توان از حساب سپرده برداشت یا به آن واریز کرد، اما در برخی دیگر مشکلی از این جهت وجود نخواهد داشت.
با توجه به غیر حضوری شدن بسیاری از خدمات بانکی، بانک صادرات نیز به منظور رفاه حال مشتریان خود سامانه ای طراحی کرده است که از طریق آن انجام بسیاری از امور بانکی به راحتی امکانپذیر است. بدین ترتیب، دریافت تسهیلات نیز به شکل غیر حضوری امکانپذیر می باشد. برای این منظور لازم است تا متقاضیان و مشتریان به سامانه تسهیلات بانک صادرات به نشانی shams.bsi.ir مراجعه نمایند.
این سامانه جهت ثبت تسهیلات ریالی مشتریان حقیقی و حقوقی بوده و مواردی همچون ازدواج و جهیزیه، اقشار ویژه، کمیته امداد، بهزیستی، وام مسکن روستایی، کارت اعتباری همیاران سپهر 18%، کارت اعتباری همیاران سپهر 15%، طرح 67، طرح اعتباری سپهر، طرح تبسم، کارت اعتباری مرابحه اقساطی، مرابحه بدون واریز قسط، و تسهیلات مرابحه خرد بدون ضامن در قالب کارت اعتباری را در بر می گیرد.
گفتنی است که برای استفاده از خدمات سامانه تسهیلات بانک صادرات، می بایست کاربر 8 فرم از قبیل فرم مشخصات متقاضی، فرم مشخصات تسهیلات درخواستی، فرم مشخصات وثایق، فرم پرداخت کارمزد، فرم ضامنین، فرم استعلامات، افزودن مدارک، و فرم ثبت نهایی را تکمیل نماید.
همچنین در این سامانه بیش از 96 درصد از خدمات بانک صادرات به شکل غیر حضوری انجام می شود و دیگر مشتری برای ثبت درخواست تسهیلاتی مثل تسهیلات قرضالحسنه ازدواج، کارت اعتباری همیاران سپهر، طرح ٦٧، طرح اعتباری سپهر، طرح نسیم و ... نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک صادرات نخواهد داشت.
همانطور که گفته شد برای دریافت انواع تسهیلات بانک صادرات لازم است، به پیشخوان شمس مراجعه کرد. برای دریافت برخی وام ها نیز نیاز به ورود به سامانه مخصوص مانند سامانه وام ازدواج است. البته این نکته را باید ذکر کرد که قبل از هر چیز می بایست، در سامانه مذکور ثبت نام کرده و یک حساب کاربری ایجاد نمود. پس از این مرحله استفاده از خدمات مختلف آن از جمله دریافت وام امکانپذیر است. برای آشنایی بیشتر در ادامه نحوه ثبت نام و دریافت وام بانک صادرات به صورت تصویری ارائه شده است.
ابتدا می بایست سامانه پیشخوان بانک صادرات به نشانی shams.bsi.ir را در مرورگر جستجو کرد.
سپس در صورتی که هنوز در این سامانه ثبت نام نکرده اید، باید روی گزینه "عضویت در پیشخوان شمس" کلیک نمود.
حال می بایست کد ملی، شماره تلفنی که به نام خود مشتری است به همراه کد امنیتی وارد شود.
در این مرحله یک کد یک بار مصرف که، به شماره تلفن وارد شده در صفحه قبل ارسال می شود، که با وارد کردن آن در فیلد مربوطه به همراه کد امنیتی، حساب کاربری ایجاد خواهد شد.
سپس این صفحه نمایش داده خواهد شد، که به معنی ایجاد حساب کاربری خواهد بود.
حال برای ثبت درخواست تسهیلات می بایست روی گزینه " تسهیلات بانکی" کلیک کرد.
بعد از انتخاب گزینه فوق، مشتریانی که هنوز در بانک صادرات حساب افتتاح نکرده اند، پنج روز کاری فرصت دارند، تا به شعب این بانک مراجعه و حساب باز کنند. در غیر این صورت درخواست آن ها رد خواهد شد. بعد از انجام تمام مراحل فوق می توان به حساب کاربری خود وارد و گزینه " ثبت درخواست تسهیلات " را انتخاب کرد.
در مرحله بعد لازم است تا متقاضی مشخصات خود را در فرم زیر ثبت کند.
حال می بایست نام و نام خانوادگی تسهیلات گیرنده به همراه نوع درخواست مشخص شود.
در اینجا باید مشخصات تسهیلات درخواستی وارد گردد.
در مراحل بعدی نوبت به تکمیل فرم هایی تحت عنوان فرم مشخصات وثایق، فرم پرداخت کارمزد، فرم ضامنین، فرم استعلامات و افزودن مدارک می رسد. در نهایت با فرم ثبت نهایی نمایش داده خواهد شد که در صورت درست بودن تمامی اطلاعات آن و کلیک بر روی گزینه " ذخیره " یک کد رهگیری به متقاضی تعلق می گیرد که نشان دهنده موفقیت آمیز بودن فرایند دریافت وام بانک صادرات می باشد.
با توجه به وام های گوناگون، مبلغ وام بانک صادرات نیز متفاوت است. همچنین در هر نوع یک سری عوامل در کاهش یا افزایش مبلغ مربوطه تاثیرگذار می باشد، اما غالبا یک سقف مشخص برای هر کدام وجود دارد. به عنوان مثال، در طرح همیاران سپهر، مشتریان با تهیه کارت اعتباری مرابحه می توانند، تا سقف 50 میلیون تومان از محصولات خانگی به خصوص برند اسنوا به عنوان وام جهیزیه، خریداری کند.
همچنین در طرح هایی مثل «اعتبار سپهر»، «سپرده کوتاه مدت طرح ٦٧» و «حساب جاری طلایی بدون دسته چک» ، به مشتری تا 80 درصد موجودی او تسهیلات اعطا می شود. در این میان سقف وام های مذکور 200 میلیون تومان بوده و جالب توجه است که، نرخ سود نیز به صورت ترجیحی و توسط مشتری قابل تعیین می باشد.
مبلغ وام بانک صادرات در مواردی همچون سپرده قرض الحسنه، 200 میلیون تومان است. برای دریافت این وام، مشتری باید حداقل دو ماه سپرده خود را در بانک نگه دارد و تا 100 درصد میانگین حساب وی، به او تسهیلات داده می شود. بازپرداخت وام مذکور نیز در مدت 60 ماه خواهد بود.
مبلغ وام ضروری بانک صادرات برای بازنشستگان معادل 15 میلیون تومان، جهت خرید کالاهای مصرفی و با دوام می باشد. همچنین برای کالاهای مصرفی همچون مواد خوراکی، شوینده ها، مواد بهداشتی و ... نیز تسهیلات اعتباری 8 میلیون تومانی به بازنشستگان ارائه خواهد شد.
سقف مبلغ وام بانک صادرات در طرح تبسم هم 200 میلیون بوده و حداکثر زمان بازپرداخت 60 ماه است. حداکثر مبلغ وام طرح میثاق 200 میلیون تومان با سود 9 درصد است. علاوه بر این، میزان مبلغ وام و میزان سپرده در این طرح برابر با 90 درصد می باشد که مناسب هر دو مشتری حقیقی و حقوقی است. برای آگاهی از مبلغ تمامی طرح های این بانک می توانید به سایت shams.bsi.ir مراجعه شود.
خوشبختانه علاوه بر مواردی که در بالا توضیح داده شده است، برای بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک صادرات نیز نیازی به مراجعه حضوری نبوده و مشتریان با ورود به حساب کاربری خود در سامانه شمس میثاق، می توانند اقساط خود را به شکل اینترنتی واریز نمایند. برای آشنایی بیشتر کاربران، در ادامه نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک صادرات به صورت تصویری ارائه شده است.
برای وارد شدن به حساب کاربری در سامانه شمس بانک صادرات لازم است وارد سامانه به آدرس shams.bsi.ir شده و همانگونه که در بخش های قبلی به شکل تصویری توضیح داده شد، به بخش " تسهیلات بانکی" و سپس " ثبت پرداخت اقساط " رفته و بر روی گزینه " بازپرداخت اقساط " کلیک کرد.
با انتخاب گزینه پرداخت وام خود می توان شماره تسهیلات خود را در فیلد مربوطه وارد کرده و دکمه " جستجو" را انتخاب کرد.
در این مرحله یک صفحه نمایش داده می شود که اطلاعات مشتری در آن قابل مشاهده است و تنها باید مبلغ قابل پرداخت، شماره کارت و رمز دوم پویا را درج و گزینه " تائید " را انتخاب نمود.
حال یک پنجره با محتوای زیر باز می شود که در صورت مطمئن بودن باید روی گزینه " پرداخت " کلیک کرد.
در صورت موفقیت آمیز بودن تمام مراحل، پنجره نمایش داده شده در زیر باز خواهد شد.
نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک صادرات که در بالا توضیح داده شد برای مشتریان حقیقی و حقوقی یکسان می باشد. گفتنی است، که پس از دریافت نمایش پیغام مبنی بر موفقیت آمیز بودن پرداخت قسط، می توان آن را چاپ کرد. کاربران توجه داشته باشند، که آخرین قسط را نمی توان به روش فوق پرداخت کرد. تعداد اقساط نیز، بسته به نوع وام متفاوت می باشد.
همانطور که گفته شد، یکی از انواع تسهیلات بانک صادرات را، وام بدون ضامن تشکیل می دهد. این فرصت بسیار خوبی است، چراکه معمولا پس از طی کردن پروسه دریافت وام، یافتن ضامن یکی از مشکلات رایج مشتریان در تمام بانک ها است و بانک صادرات این موقعیت استثنایی را در اختیار مشتریان خود قرار داده است.
این طرح در واقع یک نوع تسهیل پرداخت تسهیلات خرد و جهت تامین نیازهای مالی مشتریان می باشد. گفتنی است که وام بدون ضامن بانک صادرات ویژه افرادی است که در این بانک حساب قرض الحسنه داشته و دارای سابقه خوبی هستند. بدین ترتیب می توان آن را بر اساس اعتبار سنجی بانکی متقاضیان وام تعیین نمود و جایگزینی برای وثیقه های سنگین می باشد.
مطابق با بخشنامه طرح مربوطه، بانک تا 80 درصد موجودی حساب قرض الحسنه مشتری تا حداکثر سقف 200 میلیون تومان را به او ارائه می دهد. در واقع مبلغ سپرده گذاری به عنوان نوعی وثیقه محسوب شده و با مسدودسازی آن تا زمان تسویه دیگر نیازی به ضامن نخواهد بود.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد شرایط و نحوه ثبت نام وام بانک صادرات در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون شرایط و نحوه ثبت نام وام بانک صادرات پاسخ دهند.
برای مشاوره شرایط و نحوه ثبت نام وام بانک صادرات
برای مشاوره شرایط و نحوه ثبت نام وام بانک صادرات
عناوین اصلی این مقاله
مقالات مرتبط
ارتباط با ما
درصورتی که برای مشاوره در تمامی زمینه های ذکر شده در سایت، به دانش چندین ساله ما در این زمینه نیاز داشتید می توانید با شماره تلفن 9099075303 ( تماس با تلفن ثابت از سراسر کشور و به ازای هر دقیقه 180000 ریال ) در ارتباط باشید.
سایت مشاوره دینا یک مرکز خصوصی و غیرانتفاعی است و به هیچ ارگان دولتی و خصوصی دیگر اعم از قوه قضاییه ، کانون وکلا ، کانون کارشناسان رسمی دادگستری و .... هیچگونه وابستگی ندارد.
جهت ارئه انتقادات، پیشنهادات و شکایات با شماره تلفن 54787900-021 تماس حاصل فرمایید.
تمامی حقوق این سایت متعلق به دینا می باشد ©